保监会就内地居民赴港购买保险发布风险提示

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中国证券报(记者周岩)中国保监会4月22日就内地居民赴港购买保险的风险发出警告。

中国保监会表示，香港和内地在适用法律、监管政策和保险产品方面有很多不同之处，因此消费者应该了解风险并注意保险。

中国保监会表示，首先，香港保单不受内地法律保护；其次，存在汇率风险和外汇政策风险；第三，政策回报存在不确定性；第四，保单前期现金价值低，退保损失大；第五，有必要仔细阅读保险产品条款。香港的保险产品条款使用繁体字，以避免因对条款理解不准确而引起的合同纠纷。

[文件全文]

中国保监会对内地居民赴港购买保险的风险警示

随着居民收入水平的提高和保险意识的增强，一些内地居民选择去香港购买保险产品。由于香港与内地在适用法律、监管政策和保险产品方面存在诸多差异，中国保监会现就香港购买保险的相关风险给出以下提示，希望消费者了解风险，关注保险。

1.香港保险单不受内地法律保护

首先，内地居民在香港购买保险时，需要到香港购买保险并签订相关的保险合同。如果一份香港保单在中国投保，它就是一份非法的地下保单，不受内地法律或香港法律的保护。第二，香港的法律适用于香港的内地居民保险。如有争议，被保险人应根据香港法律采取法律行动维护权利。与内地相比，香港的法律成本更高，这可能导致更高的时间和成本。除法律程序外，受保人亦可选择向香港保险索偿投诉局投诉与索偿有关的纠纷。不过，目前该局可判给的最高赔偿额是100万港元，而大额保单的赔偿纠纷不能由该局决定处理。

第二，存在汇率风险和外汇政策风险

一方面，内地居民在香港购买的保险以港元、美元等外币结算，消费者需要自己承担外汇风险。另一方面，内地居民在境外购买人寿保险和投资回报分红保险是一项金融和资本下的交易，目前外汇管理政策尚未放开，存在一定的政策风险。此外，如果您通过支付保费购买长期人寿保险，由于外汇支付政策的变化，您可能有无法支付续保保费的风险。

第三，政策收入存在不确定性

对于股息保险，高于保证收入的股息分配是不确定的。目前，内地保险产品符合监管要求，按照低、中、高三个档次展示红利水平，展示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港的保险是高度市场化的，对分红没有明确的要求。大多数产品通常采用超过6%的投资收益率进行股息演示。然而，股利本身是一种无保证收入，具有很大的不确定性。能否实现主要取决于保险公司能否长期保持较高的投资回报。

第四，保单前期现金价值低，退保损失大

退保时，被保险人只能得到保单的现金价值。香港监管机构对保险产品的现金价值没有具体要求。大多数长期保单在保单早期的现金价值非常低，甚至在头两年都为零。如果顾客投降，他们将遭受巨大的损失。

5.有必要仔细阅读保险产品的条款

香港的保险产品条款以繁体字表示，与内地的不同。被保险人应仔细阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。

来源：安莎通讯社