互联网保险2015年收入超2000亿 理财、车险仍占绝对主导

本篇文章2530字，读完约6分钟

2015年，网络保险的收入超过了2000亿英镑，财富管理和汽车保险仍然占据主导地位

引导阅读

2015年，网络保险费规模实现了跨越式发展。全年网络人身保险累计保费1465.6亿元，同比增长3.15倍；全年网络财产保险累计保费收入768.36亿元，同比增长51.94%。

我们的记者李志宏从北京报道

在过去的2015年，网络保险不再是“星星之火”，而是变成了“燎原之火”。

2月15日，《21世纪经济报道》记者从中国保险协会(以下简称“中国保险协会”)获悉，截至目前，共有61家公司开展了网上人身保险业务，全年新增9家；在71家财产保险成员公司中，有49家公司开展网上财产保险业务，占69%。与此同时，大型保险集团纷纷成立独立的电子商务公司，探索专业化经营之路。

2015年，网络保险费规模实现了跨越式发展。全年网络人身保险累计保费1465.6亿元，同比增长3.15倍；全年网络财产保险累计保费收入768.36亿元，同比增长51.94%。

其中，万能保险、投资连结保险等理财业务保费占网络人身保险累计保费收入的83.2%；汽车保险仍占网络财产保险累计保费收入的93.20%。

然而，业内人士向《21世纪经济报道》承认，现阶段占较高比重的理财业务和车险并不是网络保险的真正突破点，也不能被视为未来网络保险的发展方向，而网络生态链中的保险、技术驱动型保险和空白色领域的保险是下一步的主流。从风险管理的角度来看，网络保险应该从简单的风险转移和转移功能过渡到降低风险，这才是保险本质的真正体现。

财产保险公司的移动保费比例已达到近10%

据中国保险协会网上人身保险累计保费收入统计，福德人寿以332亿元夺冠。此外，排名前十位的公司和保费分别为国华人寿173.9亿元、宏康人寿134.5亿元、光大永明125.0亿元、前海人寿99.1亿元、工银安盛97.9亿元、珠江人寿95.6亿元、阳光人寿94.4亿元、建新人寿92.9亿元和华夏人寿46.1亿元。

具体来说，从业务结构来看，寿险占网络人身保险保费收入的96.6%，比上半年高出1.1个百分点。其中，包括万能保险和投资连结保险在内的金融业务保费占互联网个人保险费的83.2%，比上半年增长7个百分点。

此外，以短期保险为主的意外保险仅次于人寿保险，尽管其保费收入仅占网上个人保险费收入的2.7%。

从渠道结构来看，个人保险公司通过官方网站实现的业务保费总额为41.7亿元，占网上个人保险累计保费收入的2.8%；另一方面，第三方平台依托其在流量、结算、信用等方面的优势，实现业务保费累计规模1423.8亿元，占网上人身保险累计保费收入的97.2%。

在中国保险协会的网络财产保险累计保费收入统计中，前十大财产保险公司基本上都是“老面孔”。PICC P&C保险以336.36亿元、平安P&C保险235.93亿元、太平洋P&C保险42.87亿元位列前三，其次是迪达P&C保险37.58亿元、阳光P&C保险24.96亿元、中安P&C保险22.83亿元、天安财产保险11.61亿元、中国人寿11.39亿元、中国联合财产保险9.65亿元和太平财产保险

从业务结构来看，汽车保险仍然是“责无旁贷”。全年网络财产保险累计保费收入768.36亿元，其中车险716.08亿元，占比93.20%；非汽车保险52.28亿元，占比6.80%。

从渠道结构来看，财产保险公司通过第三方网站的业务保费总额为63.5亿元，占比8.26%。其中，双方合作的主要保险产品有汽车保险、旅游保险、意外伤害保险、房产保险、电子商务交易保险等。

财产保险公司合作的第三方网站主要分为综合电子商务和阿里等门户平台，合作费27.59亿元，占第三方合作费的43.44%；网易合作溢价为6.96亿元，占第三方合作溢价的10.96%；旅游等垂直网站包括Qunar.com、Ctrip.com、Tongcheng.com等。携程网的合作溢价为6.99亿元，占第三方合作溢价的11.00%，去哪儿网的合作溢价为6.47亿元，占第三方合作溢价。10.18%；航空空类别包括亚航官方网站、深航空等。汽车类包括流行的汽车网络；游戏类别包括5173网站；独立的第三方平台主要包括保险360、电子家庭保险、大保险网、江泰保险经纪、百川保险经纪、Zhongmin.com、Huize.com等。

此外，财产保险公司通过移动终端(app、wap、微信等)实现保费74.83亿元。)，占9.74%。其中，中国人寿、平安财产保险、迪达财产保险、永诚财产保险、PICC P&C保险等24家财产保险公司通过微信平台实现保费收入22.18亿元；平安财产保险、PICC P&C保险、中国联合财产保险、天安财产保险、太平洋财产保险等10家财产保险公司通过app/wap实现保费52.65亿元。

网络保险需要“质的改变”

面对网络保险的“胜利进步”，业内人士告诉《21世纪经济报道》，无论是占83.2%的理财业务还是超过90%的车险，都不是网络保险引发的核心“质变”。

网络保险的真正突破在哪里？根据许多受访者的意见，《21世纪经济报道》记者将其概括为互联网生态链保险、空白场保险、技术驱动保险等。

网络生态链保险的构建是目前许多公司尝试较多的一个领域。尽管它被怀疑会成为一种“附庸产品”，但它是最初阶段大胆尝试的途径之一。网络保险正经历着从产品创新到竞争流量，再到经营和社会化为王的转变。据悉，蚂蚁金服将在现有基础上整合平台场景资源，通过拓展场景保险的社会化，创造互动娱乐因素，使观众不再局限于系统中，从而实现多维支持保险产品的活动。

同时，空白色保险也被视为互联网保险的“富矿”。2015年，app功能保险、账户安全保险、数码产品延保、损坏保险、保证金保险、退货运输保险、旅游保险等产品的推出填补了空相关领域的空白。那么新空白点在哪里？它需要不断探索，这也将成为一个长期的行业研究课题。

除了以上两个，技术驱动保险不仅是网络保险的难点，也是其未来的发展方向。以基因检测为例，2015年，“买保险送基因检测”已经被很多公司尝试过，但这只是保险业与基因检测行业合作的初级阶段。包含大量物理信息的基因正是保险公司渴望的大数据库，从而实现精确营销和反欺诈。

总的来说，“这三个领域是主线，相互交叉，场景、创新和体验的概念将贯穿其中。”一位精算师这样说。(编者:赵平，如果你有任何建议和线索，请联系邮箱:赵平@ 21京基)

来源：安莎通讯社