央行注销上海畅购支付牌照 涉案金额数亿元

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中央银行取消了上海滩涉及上亿元人民币的购买支付许可

我们的记者包惠从上海报道

1月7日零时左右，央行官方网站在显著位置发布了两封信，宣布取消上海购买的支付许可证。

上海昌步成为第三家被央行吊销支付许可证的支付公司。2015年下半年，浙江伊势和广东益民分别成为中国第三方支付行业的第一家和第二家支付公司。

上海昌步是迄今为止被吊销营业执照的支付公司，业务范围最广，涉案金额最高，对人群影响最大。上海昌埠的业务范围已触及五个省市，而之前被吊销牌照的浙江伊势和广东益民两家公司影响相对较小，业务范围仅限于一个省市，仅发行和受理预付卡。

7日，一位可靠的内部人士向《21世纪经济报道》透露，上海挪用储备资金造成的损失可能高达数亿元。上海的免费购卡风暴是从去年开始爆发的，之所以一直拖到现在，是因为央行需要找到持卡人来维护持卡人的权益，避免持卡人群体性事件的发生。因此，尽管去年暴露了一些问题，但直到今天才被处理掉，中间的时间被用来选择收购和沟通企业经营计划。

据《21世纪经济报道》记者报道，许多大公司想接手上海平稳收购留下的烂摊子，但最终交通银行国鑫资产管理有限公司被央行选中。

挪用客户储备资金造成了重大损失

央行表示，该公司有以下严重违规行为:第一，通过直接挪用、隐瞒资金、虚构后台交易等。，大量非法挪用客户储备资金，造成重大损失；二是伪造财务账册和业务报表，欺骗和隐瞒客户储备资金的流向，规避相关监管要求；三是拒绝或阻挠有关检查和监督。相关行为严重损害持卡人合法权益，扰乱支付服务市场秩序，性质恶劣、情节严重的。

除了吊销许可证外，央行对上海自由收购的处置措施还包括将该公司涉嫌犯罪的线索和相关责任人移交司法部门进行调查和追究刑事责任。目前，上海长沟企业服务有限公司的实际控制人已被公安部门依法采取强制措施。

据《21世纪经济报道》记者报道，上海挪用客户准备金留下的窟窿高达数亿元。

上海长沟企业服务有限公司成立于2006年11月，于2011年8月取得支付业务许可证，在上海、江苏、浙江、安徽、山东等省开展预付卡发卡受理业务和网上支付业务。

央行还表示，将坚持防范支付服务市场系统性和区域性风险的底线，结合互联网金融领域的专项整治行动。同时，加快建立非银行支付机构客户储备资金集中存管体系，统一机构间清算业务，从根本上防范客户储备资金挪用风险及相关系统性风险，防止支付机构跨行业经营和变相吸收存款。

央行还傲慢地强调，所有存在重大风险事故和严重违规行为的非银行支付机构将被依法吊销支付业务许可证。

在成功收购公司的风险发生后，央行还在全国范围内部署并开展了预付卡客户备用金的安全核查。在回答记者提问时，央行相关负责人表示，从核查情况看，行业风险总体可控，部分机构客户储备资金真实性出现异常情况，已要求相关机构限期弥补。

"从目前的行业状况来看，吊销执照不会止于这三项."一家第三方支付公司的高管告诉《21世纪经济报道》，下一步，有严重商业违规和管理不善的第三方支付公司可能面临支付许可证被吊销的危险。

据统计，自2011年以来，央行已先后发放了270份第三方支付许可证。数十家支付公司明年将面临支付许可证到期。

国鑫交通银行“接管人”

根据官方网站信息，交通银行国鑫资产管理有限公司成立于2012年9月，注册资本为人民币1亿元，由交通银行国际信托有限公司全资拥有，注册地为上海市虹口区。

交通银行国鑫资产管理有限公司股东是中国第一家由国有股份制商业银行直接投资和控制的交通银行国际信托信托公司。他们拥有一批具有商业银行、投资银行、信托和基金高级专业背景的专业团队，拥有交通银行的实力背景、资源网络和品牌信誉支持。这也可能是它被央行选中的原因。

在中央银行的监管下，定期采购公司筹集资金弥补资金缺口，确保预付卡的正常使用。目前，上海正规采购公司官方网站发布声明称，交通银行国鑫资产管理有限公司将接管其合格个人(自然人)持卡人持有的正规采购预付卡的卡余额以及发卡章程下的相关权利。

交通银行国鑫资产管理有限公司正在以预付卡余额15%的折扣购买持卡人手中的预付卡。换句话说，持卡人将面临15%的经济损失。

对此，央行负责人在回答记者提问时说，发行预付卡是一种企业行为。对于持卡人因正规采购公司挪用备用金造成的损失，应使用企业资产进行偿还。交通银行国鑫资产管理有限公司根据预付卡余额的15%进行购卡，预付卡余额是根据商业原则与正规购卡公司协商确定的，并经中国人民银行、地方政府及相关部门批准。

在对昌布公司的资产负债进行深入核实后，央行还督促昌布公司恢复少数商户对预付卡的受理，并做好持卡人信息登记工作。央行还制定了处置措施和应急预案，建立了四省一市联动工作机制，妥善处理持卡人投诉。

“央行不会让国鑫交通银行做黑锅。我个人预计，央行应在后期向国鑫交通银行发放支付许可，否则国鑫交通银行将成立一家新公司来承接该许可。”一位支付行业的资深人士告诉《21世纪经济报道》。

根据国鑫交通银行的公告，对公司预付卡的收购提出了很多条件。收购时间限于2016年1月4日至2016年2月20日，春节期间2月7日至2月13日暂停收购现场登记。

如持卡人在购卡期间要求购卡的预付卡累计资金余额(包括工作成本)超过20万元，需提供公司出具的金额超过20万元的原始购买发票。

同时，如果持卡人是非自然人(个人)，拥有除免费预付卡以外的其他债权，并以他人的身份证件或授权委托文件为他人办理免费预付卡的购买，且免费预付卡购买款的收款账户不是持卡人同名银行借记卡账户或收款账户为公司/企业等非自然人账户， 国鑫交行不会收购被免费预付卡公司的免费预付卡系统标记为无效的免费预付卡。

中央银行认为，是否接受交通银行国鑫资产管理有限公司的债权收购是每个持卡人(自然人)的独立选择..所有不接受收购安排的自然人持卡人，以及非自然人持卡人和昌布公司的其他债权人，应根据法律规定和合同协议向昌布公司主张其权益。

(编辑:曾芳，如有任何意见或建议，请联系曾芳@ 21京基)

来源：安莎通讯社