华夏银行创新解渴中小企业融资需求

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本报记者江

银行业正在不断升级和创新解决方案，以缓解中小企业的“困难和昂贵的融资”。日前，记者从华夏银行杭州分行产品推广会上了解到，华夏银行在深入调研市场和客户需求的基础上，试点推出了适合中小企业的融资产品，如“中小企业年审贷款”、“华夏电子商务贷款”。

“小微企业融资成本高，这与贷款难、转贷难分不开。”华夏银行杭州分行行长朱波表示，在新的经济常态下，经济波动加剧，担保链和资金链风险加大，小微企业融资障碍增加，其中融资过程中“先还后贷”的贷款压力问题尤为突出。

据报道，“年审贷款”是华夏银行于2012年在中国发起的一项小微企业金融业务。以1000万元贷款为例。按照传统的贷款方式，通常需要3天才能贷出。如果是民间借贷，借贷成本高达6-9万元。但是，获得“年审贷款”的企业可以自动延长贷款期限——1000万元，一年内可以节省“过桥”和各种手续费用9万多元，不仅降低了企业的融资成本，而且大大提高了企业资金的使用效率。截至2016年3月底，仅华夏银行杭州分行在年审系统下就发放了42亿元小微企业贷款，用户达1100个。

然而，随着大量小微企业成长为中型企业，无论是从资金数量还是从产品和服务来看，年审制度贷款逐渐无法满足客户日益增长的需求。2015年11月，华夏银行试点推出年度审核贷款2.0版——“中小企业年度审核贷款”。

杭州赵海贸易有限公司总经理赵玉平是该产品的受益者。该公司从事汽车空压缩机和电池业务，每年3月至8月是最繁忙的时间，也是资本最集中的时候。因此，赵玉平总是需要仔细计算资金的回报，提前拦截营运资金，通知供应商延期付款，有时还得向亲戚朋友借钱，这不仅麻烦，还会影响日常业务的发展。使用华夏银行升级后的年度审查贷款系统后，超过一年的“超长”贷款期限和简单的审查程序使赵玉平不再担心为年度贷款到期筹集还款资金，可以腾出更多时间投资公司运营。

朱波表示，推出“中小企业年审贷款”，将进一步降低中小企业再融资成本，降低相互保险风险，保持中小企业良好的信用记录，有利于促进中小企业转型升级，引导民间资本回归。据了解，2016年杭州分行将首批提供30亿元的信贷规模，用于“中小企业年度贷款体系”产品，重点支持民生工程、民生消费、绿色信贷、高科技产业、先进设备制造等行业的100多家中小企业客户。

除了电子商务贷款和年审系统等优势产品外，华夏银行还开发了“循环电子贷款”和“网上贷款”等产品，以缓解小微企业的融资问题。据朱波介绍，杭州分行与第三方支付机构合作，通过o2o这一特色产品系统“网上两条腿走路，网下两条腿走路”，推出pos业务流量贷款；与第三方数据平台合作推广“华夏电子商务贷款”。截至2015年末，我行小企业贷款余额为187.37亿元，占比31.66%。其中，小企业500万元以下贷款占比达到53.11%，小微企业贷款平均增速达到16.85%。

“2016年，华夏银行将重点发展高新技术、现代服务业、“三农”、民生等新兴经济增长点。”华夏银行总行相关业务部门负责人指出:“在杭州分行试点的基础上，华夏银行总行将在产品流程和风险控制方面全面优化‘年审贷款’和‘华夏电子商务贷款’，并根据业务发展和市场需求逐步推进，力争成为更多中小企业发展的新动力。”

来源：安莎通讯社