逾20家险企银保保费占比超80%

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根据最新数据，2015年，一些中小寿险公司将更多地依赖银行保险，而一些大型寿险公司将逐步“平衡”分销渠道，增加电力销售、个人保险和互联网等渠道。

根据2016年全国人身保险监管工作会议披露的数据，去年有20多家公司的保费占80%以上，自2012年以来，个人保险渠道保费占比下降了10个百分点。相比之下，上市保险公司等大型保险公司相继压缩了银行保险业务；例如，根据中国平安最近披露的数据，去年平安人寿合作的银行代理网点数量减少了1803家。

大型保险企业的“均衡”渠道发展

据平安最近的年报披露，平安的寿险产品主要通过分销网络进行分销，分销网络由近87万名个人寿险销售代理人、4380名团体保险销售代表以及7万多个与平安人寿签订了银行保险代理协议的商业银行网点销售团队组成。

《证券日报》记者注意到，平安人寿的分销渠道呈现三大变化:个人寿险销售代理人数量从63.56万人增加到86.99万人，大幅增加23.4万人；团体保险销售代表人数从3，913人增加到4，380人，增加了467人；银行保险销售网点从70，258个减少到68，455个，减少了1，803个。

在渠道发展方面，平安人寿表示，根据市场竞争环境，本行代理渠道不断夯实业务基础，加强内外渠道建设。同时，平安人寿在现有渠道均衡发展的基础上，大力发展销售、互联网等新渠道。其中，2015年销售渠道实现规模溢价129.94亿元，同比增长39.0%；随着互联网渠道的快速发展，规模溢价达到25.47亿元。

在个人保险方面，平安人寿的个人寿险代理渠道巩固了团队基础，加强了团队管理，同时增加了规模和生产能力。个人寿险代理人近87万人，比年初增长36.9%；代理商的生产能力稳步提高。人均月首年规模保费为7236元，人均月新保单数为1.2份；该代理商的月人均收入为5124元，同比增长9.4%。

尽管渠道溢价数据尚未公布，但中国人寿自2014年以来已自愿放弃其银行机构网点。根据年度报告，2014年，其银行代理网点减少了27，000家。中国人寿保险公司总裁林代仁去年表示，该公司将在2015年继续调整银行保险渠道。

个人保险在三年中占了10个百分点

据《证券日报》此前的统计，去年前三季度，全国共有878家银行和邮政机构取消了保险代理资格。去年，平安人寿放弃了1803家银行机构网点。不难看出，平安放弃的银行代理网点数量远高于去年前三季度取消的数量，而“空出局”的大型寿险公司的银行网点已被中小保险公司“弥补”了。

据媒体援引2016年全国人身保险监管工作会议报道，个人代理渠道中的人身保险费比例从2012年的48%下降到2015年的38%，市场份额下降速度加快；一些人身保险公司的业务结构失衡。2015年，有20多家公司的保险费占80%以上，基本上都是批发业务。

与中小型保险公司的策略不同，大型保险公司压缩和支付保费的趋势是明显的。数据显示，平安人寿保险银行2015年保费收入为129.55亿元，较2014年的138.51亿元下降6.5%。平安人寿表示，去年，根据市场环境，银行保险业务坚持以价值为中心，不断优化业务结构，高价值期货产品比重逐步提高。去年，银保一年保费收入从15.25亿元增加到16.13亿元，寿险保费收入从68.58亿元下降到60.80亿元。

值得一提的是，目前一些中小保险公司通过银行保险渠道大力开发批发支付等高现金价值的产品，这可能为未来的发展埋下潜在风险。据监管工作会议消息，一些寿险公司的现金流管理模式是路径依赖的，采用“借新还旧”的模式，现金流缺口高度依赖新业务保费的流入。一旦保费收入不能满足当前的现金流缺口，现有资产只能紧急变现。同时，在经济下行压力加大的背景下，社会融资需求下降，社会信用风险上升，高收益和低风险资产难以找到。因此，随着经济周期的下降，坚持原来的债务策略可能会带来利差损失的风险。

来源：安莎通讯社