郑功成：建立多层次社会保障体系

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□记者冯娜娜

在每年的两届会议上，社会保障问题都是公众关注的首要问题。

第十二届全国人民代表大会常务委员会委员、中国社会保障学会会长郑功成并不认为“社会保障”是一个“热点问题”。“因为热点地区总会降温，他们更愿意将社会保障作为一个焦点问题。冷热没有区别，所以要时刻注意。”

作为一名研究社会保障多年的专业人士，郑功成说，社会保障之所以受到如此多的关注，可以从两个方面来理解:一方面，社会保障是发展中的，惠及全民，与切身利益相关，所以追随者比过去多。现在农民已经参加了医疗保险和养老保险，因为它们关系密切，农民已经开始重视；在去年政府机关和机构的养老金制度改革之后，公职人员对社会保障的关注显著增加；另一方面，虽然社会保障覆盖全民，但制度不完善，制度本身不公平，运行过程中效率不高，其自身的改革多年未能最终确定，也不能给每个人带来安全稳定的期望，所以每个人都在担心这个制度未来会如何发展。

“不完善和不完善的社会保障体系主要体现在不完善的多层次社会保障体系上。多层次的社会保障体系包括法定层次、非法定层次和市场层次，但现在第二层次和第三层次没有政策支持，在社会保障体系中还没有得到相应的地位。”郑功成说:“我们需要的是一个多层次的完整的社会保障体系，但学术界和业界更多的是指多层次的养老保险制度。一个完整的社会保障体系是多层次的。首先，是多层次的养老保险。第一层是基本养老保险，第二层是职业年金和企业年金，第三层是个人自愿购买的人寿保险。目前的情况是，每个人都忽视了第二层次的养老金，把所有的希望都寄托在基本养老保险上。医疗保险也有很多层次，包括第一层次的合法医疗保险、第二层次的商业健康保险和第三层次的慈善医疗。但是，在第三个层次上的参考文献很少，它们都提到了两层结构。”

郑功成认为，中国新的社会保障体系应该是一个多层次的社会保障体系。目前的情况是，多层次的领域尚未形成，但所有的希望都寄托在法律社会保障上。这导致政府的压力越来越大，人们对政府的期望过高。例如，在养老服务和福利方面，它仍然是政府经营的养老院和福利院；在医疗保险中，如果基本医疗保险报销过多，将会影响第二、三层次的发展。

郑功成提到，把所有希望都寄托在法定社会保障上会导致四种不利影响。首先，人们对自身风险的科学管理和控制被引入了单行道，这增加了政府的期望。二是不利于社会保障体系的发展。社会保障体系是刚性的，金融也不是无底洞。有必要调动市场资源和社会资源，包括慈善和商业保险。只有调动市场资源，社会保障的物质机制才能不断发展。如果不运用市场机制和社会机制，整个社会保障物质机制是有限的，这将影响长期发展。第三，它影响了更合理的共享机制的构建。基本养老保险是雇主和雇员双方以及政府的责任，企业年金是雇主和雇员双方的责任，个人商业人寿保险是他们自己的责任。没有第二和第三个层次，政府的责任是无限的。企业没有灵活性，个人也没有自主权，这不利于个人责任分担机制的合理化，也不利于企业在薪酬制度和个人福利制度上增加自主性和灵活性，因为没有富余能力和报酬很高。“法定养老保险不能指望激励机制，而应该优化责任分担机制，而且必须充分认识中国的社会保障制度。二、三级社会保障体系形成，多级社会保障体系形成，新的社会保障体系就可以形成。”

郑功成提到，要促进第二和第三层次的发展，首先，应加强财税政策，税收收入应用于激励企业和员工，并应付诸实施。其次，社会保障要坚持基本原则，社会保障水平不能太高，否则就没有包括医疗保险在内的二、三级市场。如果超过90%的医疗保险得到偿付，医疗保险就没有市场。第三，为了提高商业保险和慈善机构的信用和信誉，保险公司和慈善机构都面临着提高自身信用和信誉的问题。信用有所改善，每个人都会自然而然地来购买保险。至于如何提高他们的吸引力和可信度，这需要努力。第四，要培养现代风险意识和风险管理意识，具备保险意识、薪酬意识和慈善意识，改善社会氛围。

“如果我们在这四个方面下功夫，我们的多层次社会保障体系就能形成，人们就会有一个健全和安全的保障网络。”郑功成认为，商业保险机构既要从盈利开始，又要有一定的公益意识。商业保险公司应优化产品结构，提高服务质量；及时处理索赔，提供灾害预防和损失预防服务，并跟上技术，保险是有价值的。

来源：安莎通讯社