“绕限”至少三路径 投资香港大额万能险并非“黔驴技穷”

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“绕过”至少有三条路径来投资香港的大规模全民保险不是“拙劣的技术”

我们的记者李志宏从北京报道

对于香港庞大的全民保险来说，恐怕将来“说我爱你并不容易”。

《21世纪经济报道》记者获悉，“同联支付”支付如此高额保费的方式已被相关部门叫停，银联卡支付的金额和频率也有严格限制。然而，这并不意味着没有出路。不过，开立香港银行账户、将银行本票或支票直接交给保险公司，以及直接去香港银行的柜台，仍可避免政策限制。

3月15日，香港特区政府保险业监理处发布了2015年香港保险业的临时统计数据。2015年，香港保险业总保费收入为3658亿元，同比增长10.9%。其中，内地旅客新增保费316亿元，占2015年个人业务新增保费总额(1309亿元)的24.2%，同比增长30%。

大规模的全民保险政策受到内部因素的限制

限制信息于3月11日晚公开，一些保险公司相继通知了独家保险代理部和市场部。从3月14日开始，内地居民被禁止通过银联信用卡或银联借记卡以“通讯支付”的形式缴纳保费，直至另行通知。

暂停的在线金融外包和综合支付服务公司“同联支付”于2014年第一批或经央行批准推出“人民币跨境结算”业务。此前，这种支付方式的单笔金额达到500万元，并且对每日金额没有限制。

对此，一位保险代理人告诉《21世纪经济报道》，“这主要限制了大规模的全民保险政策(保单融资)。”他以一家保险公司的产品为例。“假设这种产品的溢价为100万美元。在保险的第三年，它可以在不影响本金的情况下被放弃。从某种角度来看，它可以被视为人民币资产。通过购买保险转换成美元资产。”

该代理还告诉《21世纪经济报道》记者，“银联卡的直接支付也严格限制在5000美元以内。”一旦超过这个上限，银联卡将面临被锁定的风险。”

此前，有消息称，从2月4日起，银联卡的境外单一信用卡最高限额为5000美元。然而，银联回应称，保险始终属于海外限制性商户的范畴，持有国内银行卡的单一限额为5000美元。根据对海外收单机构的调查，发现部分商户没有使用行业类别对应的受限商户类别编码(mcc)，要求机构规范mcc的识别和使用，确保监管政策和业务规则的执行效果。

据《21世纪经济报道》记者了解到的一家保险公司的通知称，“中国人民银行和合作清算银行已通知该公司，跨境保险业务只允许接受人身意外伤害保险、医疗保险、运输保险等。，不包括人寿保险和投资回报分红保险，并强调个人单笔支付金额不超过3万元，自3月12日起生效。公司决定立即暂停系统修改服务，以符合新的监管要求，系统将从3月13日起按照新的监管要求实施。”

“绕过”三路风险

随着监管政策的收紧，香港的保险政策将走向何方？

目前，购买保险单不受此影响。一位保险营销人员告诉《21世纪经济报道》:“不要太担心。2014年前，大陆客户购买了大量金额较高的万能保单，但此后对保障的需求逐渐增加，现已占据主导地位。目前，大部分内地客户购买的香港保单仍在5万美元以内，影响不大。”

事实上，根据《21世纪经济报道》记者进行的一项调查，大额万能保险并没有“用尽”。

首先，内地客户可以在香港开立银行账户。首先，它在中国开业。工行、中国建设银行和招商银行都允许贵宾客户在国内主要网点办理；其次，它在香港开业，可以由汇丰银行和渣打银行等外国银行办理。所有香港账户都配有网上银行，可用于支付保费。

第二，在香港已有银行账户的内地客户可以直接将银行本票或支票交给保险公司，或者通过网上银行支付保费。最后，内地客户也可以直接到香港银行柜台，将现金存入保险公司的账户。

一家保险公司的中介公司坦言，“至少有以上三种方式，但还有其他方式。例如，银联卡海外单一信用卡的最高限额为5000美元。一些保险公司要求每个人每天刷卡10次，第三方(配偶、父母、子女、兄弟姐妹等)可以刷卡。)，但第三方在场。”

然而，尚不清楚上述规避限制的渠道是否引起了监管机构的关注。

(编辑:李熠霖，电子邮件:李怡@ 21jingji)

来源：安莎通讯社