保险业重拳连击非法集资

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近年来，非法集资案件频繁发生，这一格局正在不断更新和升级。保险领域非法集资的风险也在逐年增加。5月以来，全国上下开展了自上而下的反非法集资宣传教育活动，防范和控制保险欺诈和非法集资的警报继续响起。

近年来，非法集资犯罪手段不断翻新和升级，非法集资犯罪活动呈现出日益严峻的态势。最近，针对市场上出现的新的保险欺诈风险，根据中国保监会发布的《关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知》(以下简称《通知》)进行了统一部署。自5月份以来，当地的保险监管机构和当地的保险机构已经集中在一个大规模的宣传月。在保险业的共同努力下，非法集资的危害被广泛宣传，使公众远离非法集资，确保自己的资金安全。黎齐已经切断了这种危害工业和社会的金融风险。

辨别“高回报”的陷阱

近两年来，由于非法集资的泛滥，许多保险公司的代理人受到利益的诱惑而参与其中，给投保人带来了风险，也给行业带来了很大的隐患。为此，中国保监会下发了专项文件，强调保险公司必须严格查处非法集资等行为。

据保险行业人士介绍，现阶段保险领域的非法集资犯罪主要表现为三种形式:一是领导案件，即保险从业人员利用职务上的便利或公司管理上的漏洞，实施保险产品、保险合同或以保险公司的名义。筹资欺诈；二是参与式案例，即保险从业人员参与社会集资、民间借贷和非保险金融产品委托；第三，被利用案件是指非法组织利用保险公司的信用非法集资，误导和欺骗投资者。

“不管是什么形式的非法集资，它都披着一件引人注目的‘外衣’——刚性赎回+高回报+政府背书(商业信用增强)。无良机构通常承诺在一定时间内偿还投资者的本金和利息，并承诺高回报。同时，他们可以使用国家发展政策或使用地方政府批准和担保(保险)合同作为背书。”一些保险专家告诉记者，随着投资理财观念越来越深入人心，利用投资者追求高额回报的心理进行非法集资的犯罪案件在保险业时有发生。例如，一个全国性的互动保险加入计划推出了一个互助计划，以吸引有投资收入的投资者，这显然违背了互助保险的目的。从这个角度看，保险从业人员和保险产品被不法分子所利用，从行业外非法集资的潜在风险不断增加。监管层必须阻止这种损害行业发展的金融风险。

黎齐防止非法集资风险的渗透

为有效遏制非法集资案件频发趋势，中国保监会严格执行党中央、国务院的决策部署，采取了一系列有针对性的工作措施。各地保监局积极落实通知要求，组织当地保险机构开展多种形式的宣传活动，防止公众非法集资。黎齐切断了这种危害该行业的金融风险。目前，这项工作取得了显著成效。

自5月份以来，湖北省保监局组织辖区内72家保险公司和95家保险中介机构开展了预防非法集资专项宣传教育月活动。截至目前，已查处20多个非法集资风险点，发现3起涉及保险销售人员销售第三方理财产品的非法集资风险案件，涉案金额超过1800万元，查处2名高风险营销人员。记者了解到，某寿险湖北分公司通过内部举报发现一名销售人员兼职非法销售第三方理财产品的问题；某寿险公司忠祥分公司通过关注营销人员的微信群体动态，对涉嫌参与销售华中绿谷资产管理公司非保险金融产品的三名营销人员的违规行为进行了调查；人寿保险公司黄石中智以“湖北奥信集团事件”的新闻报道为切入点，发现两名离职的营销人员参与了理财产品的介绍。公司主动向当地政府报告，风险得到有效控制。

受“电子租赁非法集资事件”影响，安徽保险业严厉打击非法集资，开展专项活动防止非法集资，避免以保险名义非法集资。以“明眼人、守信用、责任明确”为主题，对公众、保险从业人员和各级保险机构管理人员进行宣传教育，提高识别和防范非法集资风险、远离非法集资的能力。

针对保险业面临的非法集资风险，辽宁省保险业出台了《辽宁省保险领域非法集资案件举报奖励办法》。一旦保险业非法集资案件的线索经司法机关查证属实，举报人将获得2000 ~ 200000元的奖励。6月2日，辽宁省67家保险公司的2000多名行业代表参加了打击非法集资活动。

不久前，在最高人民法院、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家工商行政管理总局等15个国家机关召开的非法集资问题部际联席会议上，中国保险监督管理委员会相关负责人表示，2016年第一季度，保险业非法集资案件数量和涉案金额实现了翻番下降，风险总体可控。下一步，中国保监会将继续深入贯彻落实党中央、国务院的决策部署，按照部际联席会议的统一部署，重点引导中国保监会和保险公司建立监测预警机制，组织专项宣传，全面开展风险排查，稳步应对案件风险。

监管强化了保险机构的主体责任

事实上，为了防止非法集资，除了消费者的“眼睛”识别各种骗局，保险从业人员需要根据法律法规出售，信守承诺和责任，不参与非法集资；同时，我们应该提高识别非法集资常见形式的能力，以避免被利用。近日，各保险公司积极开展多种形式的宣传活动，同时开展内部风险调查，堵塞风险缺口。

友邦保险中国不仅面向保险消费者和普通保险员工，还努力提高保险机构管理人员的风险管理和控制责任意识。友邦保险中国及其分支机构的合规部、品牌与企业沟通部、营销渠道部、电子商务部和运营部均参与其中。结合公司的实际情况，我们大力开展各种宣传教育活动，使用展示横幅、展示架、张贴海报和散发传单

几天前，来自河南驻马店的几十个市政和金融机构开始宣传非法集资的危害。驻马店保险行业协会、PICC P&C保险、太平洋P&C保险、平安P&C保险、中国联合保险、迪达P&C保险、阳光P&C保险、中国人寿保险、华夏人寿保险、太平洋人寿保险、平安人寿保险、泰康人寿保险、新华人寿保险、太平人寿保险等多家保险公司耐心向公众讲解非法集资的含义以及非法集资对家庭和社会的危害，确保宣传活动的有效开展，提高群众防范和识别非法集资的意识。

近日，中国农业银行股份有限公司河南省分行开展了为期一个月的防范和打击非法集资的法制宣传活动。依托分支机构和营业网点，通过标语、海报、电子显示屏和宣传材料发放等形式广泛宣传，引导公众提高对非法集资社会危害性的认识，解读相关法律法规和政策，分析重大非法集资案件，扩大宣传教育覆盖面。

不久前，在百年人寿分公司的安排和部署下，百年人寿鄂尔多斯中心分公司通过悬挂横幅、设立宣传展台、张贴海报、发放宣传彩页等方式走进社区，与消费者面对面交流。结合社会典型案例，宣传非法集资的危害、形式和特点，大力倡导参与非法集资的正确理财理念，赢得了社会各界的一致认可和好评。

来源：安莎通讯社