中小银行：加力创新驱动抢抓结构性机遇

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“抓住机会，巩固成果；兼顾距离和距离，争取稳定；预防风险，走上楼梯。”光大集团董事长唐双宁在集团2016年工作会议上的发言，在一定程度上勾勒了2016年中国中小银行业的发展轮廓。

在新的经济常态和许多金融改革的不断推进下，作为中国“十三五”规划的第一年，2016年对中小银行意味着什么？在2016年的战略规划中，各中小银行将如何选择？最近，许多中小银行的负责人通过2016年工作会议等渠道公开发表意见，并逐渐揭开谜底。

抓住新的机会

2016年，在新经济常态的主旋律下，经济结构转型升级将给中小银行带来什么样的发展环境，已成为各中小银行“开出正确的发展药方”的前提。

中小银行认为，一方面，经济进入中高速增长阶段，将继续面临下行压力，银行业发展将不可避免地进入利润调整和风险暴露期；另一方面，经济结构的调整和升级也为银行业创造了新的机遇。

“随着‘新四个现代化’的推进，即新型工业化，信息化，城镇化和农业现代化，特别是产业结构升级，基础设施升级，现代服务业发展，农业现代化发展，环保产业发展，区域间协调发展，消费市场拓展，新型城镇化，外资开发等领域，都有巨大的发展/0/，这将是民生银行董事长齐宏早些时候说过的。

“京津冀协同发展，长江经济带建设，‘大众创业，创新’，新的消费布局，供给方改革，‘互联网加’，‘中国制造2025’等。，为金融发展带来结构性机遇，必须深入把握。”中国银行董事长严在2016年工作会议上明确表示。

面对新常态下的新机遇，中小银行该怎么办？

“新常态下，中国银行业将重塑竞争格局。商业银行要积极适应经济结构和金融业发展的大趋势，找到业务发展的平衡点、结构调整的重点和改革创新的动力，充分释放金融活力，继续成为支撑实体经济发展的主力军，继续成为企业转型升级的“输血”，继续成为居民综合消费升级的“金管家”。”齐宏说。

“银行业作为国民经济的大动脉，要以‘十三五’规划为指导，加快改革转型，调整信贷结构，优化资源配置，积极服务中国经济社会改革发展大局，坚决防范系统性区域金融风险。在此基础上，创新服务模式，提高服务质量，切实满足中国经济转型升级过程中的金融需求。”严认为。

跟上战略性新兴产业

在中国“十三五”规划的指导下，加快发展节能环保、新一代信息技术、生物和高端装备制造等战略性新兴产业，已成为促进产业结构升级、加快经济发展方式转变的重要举措和重点。在这种环境下，积极应对国家战略，优化信贷供给，成为2016年银行业的重要任务。

“积极调整信贷结构，加大资源倾斜，创新服务模式，积极配合推进经济结构调整和产业结构优化，为战略性新兴产业发展注入更多金融活水，使银行信贷产业结构调整与全国产业结构升级保持一致。”颜对说道。

众所周知，战略性新兴产业大多属于科技创新产业，其经营模式不同于传统产业。在传统的信用思维模式下，很难获得银行贷款。那么，中小银行应该如何实施战略性新兴产业服务呢？

从一些银行的发展规划来看，业务模式创新将成为一个重要突破。“积极推进业务模式创新，加强与投资、担保、租赁等金融机构的合作，建立直接融资与间接融资、债权与股权、融资与金融一体化的多维服务模式，完善信息共享和风险共担的合作机制，建立投资、保险、贷款、租赁一体化的金融服务体系。特别是积极探索股权投资与债务融资相结合的“投贷联动”业务模式，有效推动战略性新兴产业融资模式从传统的“信贷收入覆盖的信贷风险平衡”向“以股权高溢价收入弥补信贷损失的高概率风险平衡”转变；从基于企业当前和短期的分析到基于企业长期快速发展的分析。”颜对说道。

同时，更加注重与产业特征密切相关的产品创新。严说，一方面，要建立合理的信用管理和评价体系，在设计内部评级体系时充分考虑战略性新兴产业项目的具体特点，充分认识企业和项目的成长性；另一方面，加快金融产品创新，应积极利用保理、应收账款融资、订单融资、供应链融资、融资租赁等弱化抵押的信贷产品，同时加大知识产权质押融资等金融产品创新力度。

以创新求发展

“抓创新就是抓发展，求创新就是求未来”——在当前经济转型升级带来的新发展机遇和利率市场化、人民币国际化、多层次资本市场建设等金融改革新趋势下，制定创新驱动战略已成为许多中小银行的发展共识。

多家银行表示，2016年要加快组织结构、业务模式、产品和服务的全方位协同创新，不断适应和满足各种新战略、新形式、新模式提出的新金融需求，实现金融创新、业务创新和技术创新的高效对接，用金融力量为“十三五”期间中国的创新发展注入活力。

“随着经济增长势头更加多元化，继续推进改革创新将是银行业的‘新常态’。要创新升级服务模式，适应各类客户多样化需求，加快传统金融服务向金融增值服务转型。”齐宏说。

“在速度转移、产业转型和市场化改革的背景下，银行必须不断提高战略管理能力、创新能力和发展能力，最终形成差异化的竞争力，找到适合自己的发展道路，以开放中国银行业。新时代。”严进一步指出“今后，我们仍要把创新放在全面发展的核心位置，探索公司治理创新，探索管理机制创新，探索经营模式创新，探索信息技术创新等。，并使创新成为北京银行的普遍做法。”

来源：安莎通讯社