五大银行：创新、转型、管控成发展关键词

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由于金融改革的深化、利率的收窄和不良反弹，中国银行业面临的经营压力持续加大。在银行家看来，2016年“仍将是艰难的一年”。

与此同时，银行业支撑实体经济的任务更加艰巨。如何在转型发展的同时，为供给侧结构改革和实体经济注入积极的能量和新的动力，已成为2016年商业银行面临的重要课题。

最近，各大银行相继召开了2016年工作会议。在部署今年的重点工作时，“创新”、“转型”、“管控”成为三个关键词。

创新:用“新金融”帮助供应方改革

2016年初，“供应方结构改革”成为经济领域最受关注的词汇。“供给侧结构改革”的提出，意味着中国的宏观调控思路将从强调“三驾马车”的需求管理转向供给和需求的双重管理，即在保证有效需求的同时，增加社会的供给能力，促进经济持续健康发展。

作为中国经济的命脉，如何在经济中发挥主导作用，加快金融支持和服务方式的创新，为供给侧结构改革提供动力，已成为2016年许多银行关注的焦点。

以中国工商银行为例，该行将围绕服务供给面和实体经济的五项结构性改革措施。一是突出信贷增量和存量、信贷和非信贷融资服务的综合运用，及时有效地支持企业融资需求和多元化金融服务需求；二是突出和加强对实体经济发展中的重点行业和重要领域的金融服务，积极适应经济增长动能转化的需要，重点支持“十三五”重大项目建设、重点城市基础设施建设、“中国制造2025”和现代服务业。在现代农业和新消费领域，突出新产业、新业态、新技术信用服务模式建设；三是突出创新方式，支持小微企业和居民消费融资需求；四是突出金融服务，加强供给方的结构改革。按照差别待遇、支持和控制的原则，稳步减少对高剩余、高存量、高杠杆行业的融资，促进行业内部结构调整；第五，突出国际化发展的新优势，支持企业“走出去”。

中国银行表示，在经济转型时期，要突破抵押贷款等传统业务模式，主动提供许多创新企业和并购企业所需的咨询、结构性融资等各种金融服务。作为一家银行，很难不锦上添花，但在雪中得到帮助，与那些管理水平好、产品有前途的企业一起度过难关。对于那些背离时代发展、应该被淘汰的“僵尸企业”，我们必须坚决予以处理。

转型:集成和大数据成为主要趋势

许多银行在分析2016年银行业面临的经营环境时表示，在增速放缓的同时，世界经济正在进行深度调整，外部环境充满风险和挑战。国内经济长期好转的基础没有改变，同时也面临着产能过剩等突出矛盾和问题，必须从战略上做好持久战的准备。

面对困难和挑战，银行业的根本出路在于转型和发展。

中国银行董事长田国立表示，要着力实施国家重大战略，加快业务转型，实现结构调整新突破。值得注意的是，中国银行将互联网金融放在了重要位置。中国银行强调，网上金融深刻改变了传统的竞争格局。中国银行的互联网金融和金融互联网应该并行发展。一方面，传统的金融服务应与互联网的技术手段相匹配；另一方面，有必要利用互联网思维来把握金融服务的本质，重组固有的业务，并通过情景集成和数据洞察来创建新的业务模式。“数据驱动开发”已经成为现代企业的共识。我们要把大数据建设作为一项重要的基础工作，着力打造以数据为导向的企业文化，善于利用数据分析结果指导决策，深入挖掘客户多样化的金融需求。

在转型发展战略中，建行提出加快向综合银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行、智能银行五个方向转型的目标。针对如何准确、深刻地理解和理解战略转型，建行董事长王洪章强调了五个方面:一是战略转型规划要坚持以客户为中心的指导思想，为不同行业、不同地区、不同所有制的境内外客户提供服务；二是认真落实国家产业政策和信贷政策，坚持为客户提供全方位、多功能的服务；第三，必须充分认识利率市场化给商业银行带来的挑战和风险，实现从以产品为中心向以客户为中心的服务模式的转变；第四，严格遵守金融审慎监管要求，信贷管理与信贷管理、资产管理并重，加快向资本集约化过渡；第五，在新一轮科技革命的激烈竞争中，要充分利用互联网、大数据、云计算等先进技术，为全面战略转型提供强大的科技支撑。

管控:全面化解风险，完善风险控制体系

利率市场化是中国金融改革的“关键事件”。随着这项改革的不断推进，商业银行面临的利率风险越来越大。一方面，是利率波动带来的风险；另一方面，它对商业银行的独立定价能力提出了更高的要求。因此，如何充分化解风险，完善风险管理体系，仍然是五大银行在未来一年必须克服的难题。

中国银行强调，要加快完善风险管理体系，必须实现“四个适应”:一是适应新的经济常态；第二，适应中国银行作为全球系统重要性银行的地位；第三，适应中国银行的“跨境、跨行业、跨境”业务模式；第四，适应监管要求。

此外，中国银行提出要重视大数据在风险管理中的应用，通过现代管理工具实现风险管理能力和效果的质的飞跃。

事实上，自2015年以来，银行业在完善和推进风险管理体系建设方面取得了稳步进展。例如，根据战略发展的需要，建行建立了集团化、综合化、全过程的风险控制目标，形成了覆盖所有银行业务的风险评估和控制体系。交通银行成立了“1+3+2”风险管理委员会，建立了以“全覆盖、全过程、责任制、风险文化”为核心的全面风险管理体系和内部控制体系。

相关银行家表示，2016年，商业银行需要进一步完善风险预警机制，加强风险识别和评估，特别关注房地产信贷资产、政府融资平台和产能过剩行业，提前防范和化解各种潜在风险；建立包括利率风险在内的全面风险管理体系，加强利率趋势和波动的预测和判断，提高利率敏感资产和负债的管理水平。

来源：安莎通讯社