激发银行业创新转型发展活力

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在过去的2015年，上海银监局坚持监管者不仅要“监管”金融创新，还要“直接推动和参与”金融创新，以充分激发上海银行业的创新、转型和发展活力，为实体经济提供多元化的金融产品，服务于供给侧的结构性改革目标。监管改革创新成效显著。

完善“三维整合”监管框架

实现监管治理的优化和创新

为加强对上海银行业转型、发展和监管改革的战略研究和判断，上海银监局创建并完善了“三维一体化”监管框架，成立了13个风险和业务小组，专门负责7个关键风险(信贷、合规、运营、流动性、市场、声誉和国家风险)和6个新兴业务(衍生品和交易、财富和资产管理、互联网金融、信用卡、票据、电子银行和信息安全)。建立制度、风险和业务三个维度的持续监管框架，培养前瞻性探索和创新意识，为加快金融一体化运作和跨市场、跨行业创新及产品和业务发展新常态提供监管支持。

此外，上海银监局进一步整合了设立监管委员会、行政处罚委员会和监管联席会议的“三会”机制，提出了“规范制定、实施机制和监管机制”的整合全过程，进一步丰富了“立体整合”的内涵。

率先创建“业务创新监管互动机制”

开辟金融创新的新渠道

针对当前金融创新中存在的各种制度和制度障碍，上海银监局借鉴国际监管的成熟经验，结合中国国情，创造性地推出了“业务创新监管互动机制”。在遵循审慎经营原则的前提下，允许辖区内银行业金融机构开展自主创新，在现有监管法律法规未覆盖或不明确的领域，以案例突破的形式先行尝试非行政许可创新，以弥补现行监管法律法规的不足。在这一机制中，监管者不仅“监督”金融创新，还“直接推动和参与”金融创新，这有力地支持辖区内的银行机构在合规的前提下加快创新和阳光创新。这一创新机制最近被纳入上海市政府发布的第五批自贸区金融创新案例。

这一创新机制试行以来，得到了辖区内银行机构的积极响应，并提出了数十项创新试点要求。目前，七个创新试点项目已率先登陆。这种创新的互动机制激发了银行业金融机构的创新活力，开辟了金融创新的新渠道，对实体经济的发展起到了积极的作用，也对我国一些监管制度的未来安排起到了探索性的作用。

倡导科技金融“六大专业化机制”

探索新的科技金融服务模式

为了更好地支持大众创业和创新，上海银监局结合国际经验和当地银行的实践探索，于2015年8月发布了《关于提高上海银行业专业经营和风险管理水平，进一步支持科技创新的指导意见》，率先提出了科技金融“六专机制”。包括特许经营组织结构体系、专业运营管理团队、专门的风险管理体系和技术手段、专门的管理信息系统、专门的激励考核机制和独家客户的信用标准，旨在构建科技金融“专业、协调、全面”的服务体系，围绕创新链构建金融服务链，支持创新生态系统建设，促进科技产业全面可持续发展。鼓励信贷资金与pe、vc等风险资本有机结合，允许银行业金融机构通过投贷联动等制度安排，在银行投资合作、风险分担和潜在损失补偿等方面实现创新突破。

目前，上海共有6家科技支行和68家科技特色支行，为4755家中小科技企业提供了691.39亿元的表内授信，并以“投贷联动”和银行投资合作的方式为中小科技企业提供了8.56亿元的融资余额，有效支持了上海中小科技企业的融资需求。

探索相对独立的自由贸易区监管体系

推进金融改革开放

上海自贸区成立以来，上海银监局探索建立符合本地区银行业实际情况的相对独立的银行业监管体系，扩大简政放权管理，回归市场，将本地区支行及以下机构和高管准入由“事前审批”改为“事后报告”。与此同时，我们期待着为FTZ银行业建立一个专门的监测报告系统和风险评估机制，并在事件期间和之后巩固监管基础。

目前，上海银行自由贸易区的金融创新效应呈上升趋势，与开放型经济相关的金融创新不断涌现。跨境并购和现金管理等新业务发展迅速，还有许多对冲产品，如结构性远期结售汇和外汇期权。2015年前三季度，上海银行业持有的衍生品名义本金余额达到13.8万亿元，同比增长37.1%；在上海，资本加盟商衍生品交易量同比增长67.2%。

同时，新兴业务领域收入持续快速增长，金融市场业务大幅增长。截至2015年第三季度末，上海银行业销售收入增长108.5%，资产托管收入增长57.5%，理财收入增长50.4%，电子银行收入增长26.6%。截至2015年11月末，上海银行业非信贷资产余额占总资产的59.3%，超过信贷资产的比重。

此外，金融风险的整体控制也与金融创新和发展呈现良性互动。近年来，上海银监局及时发现、提示和应对了一些区域性和系统性风险，成功化解了钢材贸易信用风险，有效防范了铜贸易等商品贸易风险，指出了商业地产风险、国外信用风险和未来各种跨境跨行业风险，为上海银行业下一步金融创新奠定了良好的信用基础和发展空间。截至2015年11月底，上海银行业不良贷款率为0.93%，明显低于全国平均水平。

来源：安莎通讯社