区块链技术加入互联网保险“战局”

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从2011年的32亿元人民币到2015年的2234亿元人民币，网络保险费的规模在短短4年内增长了近69倍。这一迅猛发展吸引了各种资本的竞相参与，给网络保险领域带来了前所未有的活力。2016年，互联网巨头凭借自身的情景和大数据优势进入互联网保险领域。到目前为止，已经有100多家保险公司开通了互联网服务。可以说，网络保险的快车正在加速。

虽然网络保险的发展面临着会展业的瓶颈和竞争态势，“情景”已经成为业内普遍接受的发展理念。然而，互联网生态中普遍存在的风险是不可避免的。因此，一些保险行业专家提出，区块链技术是一种分散的、不可信的底层架构技术，具有良好的兼容性，可以将互联网架构与区块链顺利融合，形成一个新的技术体系，解决互联网保险业务中的成本、风险和隐私问题。

自央行今年年初表示要积极推进官方发行的数字现金以来，越来越多的国内金融机构开始关注数字现金背后的创新技术——区块链。然而，人们对于什么是区块链以及它将对保险业产生什么影响仍有许多疑问。日前，中安保险总建筑师李雪峰向记者介绍了互联网保险在区块链的应用和开放平台的建设情况。

区块链具有“分散化”的优势

“一个以区块链为基地的世界将在贸易各方之间建立信任关系，而这并不要求它们有私人接触。我们每个人都可以控制和跟踪自己数据的分布。”李雪峰说，在当前的互联网时代，技术是基础，场景是土壤，金融是催化剂。这三个方面都是不可或缺的，必须结合起来才能共同前进。

记者了解到，熟知“情景”的中安保险，已经根据不同的行业情景与100多家公司开展了业务合作，包括阿里、百度、腾讯等大型互联网公司，幸运财富、小营理财等互联网金融平台，以及大江科技、华大基因、蘑菇街等知名创业公司。形成了汽车保险、健康保险、航空和商务旅行保险、投资保险、3c和物流保险、信用保证保险、电子商务场景保险等多条产品线；已经开发了近300种产品，如布布包、糖贝、买白、摇挂空延保、韦小宝和极致家居综合保障服务。

“在中安保险之前，整个架构系统在数据方面是集中的，部署是分布式的，因此遇到了成本、风险和隐私等问题。不仅如此，由于中安保险业务的快速发展，产品每天都在推出，数据不断增加，计算需求不断增加，服务器不断增加，管理变得越来越困难。”据李雪峰介绍，区块链科技的数据结构非常简单，不需要中央统一管理。一个点被打破了，其他的点很快被转换来支持它。从实用的角度来看，区块链还有一个很好的特点，那就是它没有否定现有的技术。

“物联网一定是一种趋势。那时，交易的主体不再是人与人之间，而是机器与机器、设备与设备、系统与系统之间。”根据他对区块链申请的了解，简单地说，如果信贷成本高或者在某些领域缺乏信任，就会有空·区块链，比如医疗、审计、公证、物流以及一些供应链金融和保险行业。从技术角度来看，它就像市政基础设施，但在买了房子后，它不需要关心基础设施，如煤，水和电。例如，保险业可以在开发的分布式应用系统平台上迁移所有关键数据，如业务、政策信息、用户信息和索赔。

区块链将扮演创新的角色

如果区块链技术可以解决关键数据的泄露和丢失，该技术如何在保险业务层面进一步扩展？李雪峰认为，在保险领域，区块链可以发挥创新作用，如积分制、积分联盟、互助经济、互助保险、理赔保险等。

自今年年初以来，汽车互联网发展非常迅速。一些汽车制造商在他们的汽车上安装了传感器，可以感知人们的呼吸，收集二氧化碳，声音和其他指标。李雪峰说:“车联网是未来研究的一个很大的方向，主要是在一些模型中，汽车保险模型的定价，理赔模型的定价，甚至把支付和加油以及临时金融借贷的场景延伸到整个运输物流过程中。”

“使用中安开放平台作为连接器并将保险嵌入互联网的场景。目标包括连接各种场景，允许互联网应用程序快速叠加保险服务功能，为中小型公司服务，支持创新，使保险产品的门槛越来越低，成本越来越低。”中安保险开放平台负责人郑刚表示。

“当然，区块链的技术仍处于早期阶段。这是一个新兴市场。突破传统金融可能相对困难，尤其是对非常传统的保险业而言。还有一段路要走。”李雪峰坦言，从互联网金融业入手，首先要有一定的创新勇气，先容易后难，积累更多的案例，然后突破更多的场景。

区块链也面临着限制和挑战

记者了解到，一旦区块链信息被写入，在可预见的未来，世界上没有任何国家或个人能够改变它。被技术领域称为“目前最牢不可破的自我认证方法”。目前，全球最大的25家银行正在研究利用区块链技术实现全球统一的跨境清算标准。

但是，李雪峰认为，区块链技术在中国的发展还处于起步阶段，面临着许多机遇和挑战。第一个挑战是技术本身的局限性。目前，区块链还处于相对原始的状态，因为区块链的交易速度非常慢，每秒的交易量是区块链应用面临的技术挑战之一。第二个挑战是技术的进入门槛。块链技术涉及许多交叉学科和交叉学科的前沿技术，如密码学、计算数学、人工智能等。普通工程师可能很难在短时间内掌握和开发应用程序。因此，区块链应用的第一步是在底层基础上开发一些易于使用的技术平台。第三个挑战是传统商业。传统的数字分类账实际上是一个数据库，已经在各个领域存在了很多年。如果你想改变它，你需要一个过程。第四个挑战是场景应用的扩展。目前，市场上开发的一些区块链应用场景一般可以分为虚拟货币、记录公证、智能合同、证券、社会事务等。这些场景实际上很好，但是仍然没有固定的场景应用。

华创证券的分析报告指出，目前，随着资本的逐步介入和推动，区块链的技术升级速度明显提高，许多实际应用已经进入商业模式验证阶段。尽管从长远来看，区块链技术将影响现有的金融市场结构，但行业和机构仍积极采用新技术。目前，银行、支付与转账、股权交易等领域已经率先应用区块链。作为第一个中国会员，平安加入了全球r3区块链联盟；包括CSI报价系统在内的11家机构也推出了中国分布式总账基础协议联盟。

有人说互联网金融是一棵充满可能性的树。未来，互联网金融将在金融领域的竞争与合作中发挥重要作用。随着区块链等新技术的推广和跨境合作的加强，它将在金融资源配置中发挥更大的作用，培育更多的新模式，最终实现这些“可能性”。

来源：安莎通讯社