专注“三农”服务

本篇文章2516字，读完约6分钟

五年前，中国银行启动了中国银行符登村镇银行的批量、规模化、集约化建设。现在，当记者来到中国银行符登村镇银行采访时，它已经成为中国机构数量最多的村镇银行。随着“落地生根、支农扶小”战略的遍地开花，以服务“三农”和小微客户为重点的大银行探索取得了可喜的成效。

根据最新数据，截至2016年4月底，中国银行符登农村银行在全国12个省(市)设立了76家法人银行和65家支行，其中中西部县占78%，全国贫困县占33%。

围绕“三农”和小微客户定位，全行涉农小额贷款占全部贷款的91.3%，农民贷款余额占全部贷款的44%；服务83.4万客户，其中“三农”平均贷款余额11.54万元。

成为一个“特殊”的服务系统

临颍县位于河南省中部，属漯河市，这里诞生了“红色亿元村”南街村。在采访中，记者了解到，结合当地经济社会发展实际，打造“特色”服务体系是中国银行符登村镇银行“支农支持小企业”的最大亮点。

在临颍重要的经济城镇都曲，木材加工是当地的支柱产业。仅杜南木材产业园就拥有1000多家木材加工企业，年销售收入80亿元，是中国最大的木材加工基地之一。产品出口美国、日本和东南亚，今年年初被河南省政府批准为省级专业园区。

2014年10月，中国银行符登村镇银行临颍支行开设了以木材加工为特色服务业的都渠支行。在不到两年的时间里，我行共发放贷款350笔，贷款总额7846万元，其中发放给木材加工企业的贷款超过5200万元。

随后，2015年6月，在以小辣椒生产和销售为服务行业的王刚镇，本行设立了第二个特色分行——王刚分行。截至记者采访时，刚刚成立一年的王刚支行已发放贷款162笔，贷款总额3453万元，其中2400万元用于胡椒行业。

据记者了解，今年，中国银行符登村镇银行将在临颍开设一家以农业机械制造为服务业的专业支行——和田支行。

“更有效地支持县域经济发展的关键是根据当前信贷政策和行业特点，在市场开发、客户营销、业务流程、额度管理、贷后跟踪和风险管理等方面实施差异化和特色化管理。”中国银行符登村镇银行相关负责人告诉记者。

据报道，针对不同的“三农”客户和小微企业，上述专业分行先后推出了适合木材行业发展的“成长贷款”和“合作贷款”；适合小辣椒生产和销售的“无忧贷款”和“轻松贷款”，特别是具有中国银行符登村镇银行特色的担保保险模式，不仅把农村金融服务带到了“最后一公里”，而且提高了质量和效率。

根据中国银行符登村镇银行总部提供的数据，结合当地经济特点，实行差异化经营，地方机构为“三农”和小微客户量身定制贷款产品，先后开发了10大类涉农贷款产品和53个相关子产品。目前，产品已覆盖家禽养殖、家畜养殖、水产养殖、水稻种植、温室蔬菜种植等行业。

进行“特殊”产品创新

对于中国银行符登村镇银行的服务，农民们都说“好用”！随着采访的深入，记者发现了“奥秘”。

众所周知，“无担保”一直是“三农”客户和小微企业难以突破的“瓶颈”。中行符登村镇银行解决这一问题的秘诀在于大胆创新一套行之有效的方法。

该行相关负责人告诉记者，一方面，他们积极探索和推出了创新的集体土地抵押贷款政策，采用了更多的抵押贷款和担保方式。同时，扩大抵押贷款利率，增加贷款金额。在实践中，本行更新了传统的抵押率概念，将最大抵押评估值扩大至250%；切实落实机械设备抵押办法，扩大抵押范围。

另一方面，我行科学确定再担保可以增加贷款额度，根据小微企业和“三农”客户的特点、需求和成长周期，量身定制不同用途的贷款期限和还款方式，延长还款时间，有效降低企业还款压力。例如，中国符登村镇银行的林鹰银行允许客户一次最多抵押5年，从而减少抵押次数和抵押费用。

在临颍，中国银行符登村镇银行进行了巨大的金融创新，许多产品深受群众喜爱。其中，仅最近推出的小微企业“展期贷款”业务就为17家企业展期贷款1100万元，取得了显著的社会效益和经济效益。

“小微企业贷款客户有续贷需求且具备续贷条件的，经年度审核后可延长原贷款期限和额度，无需偿还本金。”该行相关负责人告诉记者，该业务解决了“过桥资金”问题，有效缓解了小微企业资金周转压力，降低了再融资成本。

记者在采访中了解到，根据“小而分散”的贷款原则，中国银行符登分行村镇银行加强了贷款组合管理，根据不同县的特殊性，基本实现了“一线一策”的定价方式。

全力支持产业链

位于江汉平原腹地的黔江，不仅是曹禺的故乡，也是著名的龙虾之乡。去年，黔江小龙虾产业综合产值超过100亿元，小龙虾出口创汇1.5亿美元，成为世界淡水小龙虾产品市场的第一声音。

为了进一步擦亮“钱江龙虾”的金字招牌，打造特色农产品新优势，钱江目前正在打造升级版的小龙虾产业，从小龙虾养殖、养殖、加工、餐饮、节庆、品牌、营销、设施等方面寻求整个产业链的突破。

敏锐的洞察力使中行符登村镇银行抓住了这一商机。自2013年起，本行每年与渔业局、小龙虾养殖协会和当地主要水产公司召开农民产品推广会议，并组织客户经理逐一拜访小龙虾养殖者。通过对小龙虾养殖模式的实地了解和养殖成本的详细记录，以及农户需要资金的季节和贷款模式，我行率先在钱江银行机构开发了“农心贷款——小龙虾”贷款产品，目前累计投资已达5600万元。仅今年3月和4月，就向小龙虾养殖者发放了300多笔贷款，贷款金额达2800万元，为当地小龙虾产业发展提供了有效的资金支持。

重庆的亚热带季风湿润气候孕育了万州丰富的森林资源和珍稀动植物物种，形成了完善的猕猴桃产业链，乡村旅游也逐渐兴起。

在采访中，记者了解到，在万州区铁峰乡，猕猴桃种植面积已达3000多亩，但农民融资困难的问题也十分突出。为了解决这个长期困扰当地经济发展的问题，中国万州银行符登村镇银行创新开发了“农心贷款-猕猴桃”贷款产品。

该行工作人员告诉记者，该贷款产品可以在5个工作日内完成从数据采集到贷款的全过程。现在，作为金融创新的第一受益者，铁峰乡童渊村的68个种植户获得了1099万元的贷款，解决了他们的燃眉之急。

值得一提的是，不仅农民从中受益，而且通过与猕猴桃酿造企业的密切合作，积极向他们提供贷款等金融支持，有效促进了当地猕猴桃产业链的快速发展。

来源：安莎通讯社