为“双创”扫清资金障碍 银行业能做什么

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就业直接关系到经济社会发展的大局，稳定就业必须突出重点。最近，李克强总理在人力资源和社会保障部召开的就业工作座谈会上强调，今年高校毕业生765万人，创历史新高，加上中等职业学校毕业生，只有这两个新增就业岗位达到1200多万人。他指出，有必要实施更加积极的就业政策，鼓励创业带动就业；我们应该继续推动“大众创业和创新”。

一个现实是，资本仍然是企业家的一个障碍。如何清除“双重创新”的金融障碍？近年来，银行业进行了许多尝试和努力，取得了一定的成效。业内人士认为，在下一阶段，推进投贷联动试点和政府扶持资金的拉动，将成为银行业进一步迎接“双创新”的突破口。

“双重创造”呼唤金融创新

自2015年《政府工作报告》首次写入“大众创业与创新”以来，国家出台了数十个相关文件，推动“双创新”发展，减免税收数千亿元。李克强总理参观了北京中关村创业街、深圳柴火Chuangke/だよ 0号房等。，而政府的坚定支持态度和资金、税收等优惠政策都为“双创新”注入了助推力。

优惠政策仍在继续，但对于企业家和各类创业机构来说，由于缺乏资金、资源等创业要素，仅靠政策激励难以保持创业热情。

根据最近发布的“2016年大学生就业质量研究”数据，74.0%的大学毕业生和58.1%的本科毕业生有在未来三年创业的意向。然而，在现实中，大学生自主创业的比例并不像预期的那么高，大学生在自主创业过程中遇到的最大困难就是资金的准备。

“双创新”过程中遇到的最突出问题是融资问题，这是客观存在的，因为“双创新”是小型、微型、成长型企业和一些科技含量相对较高的创新型企业。小企业融资难不仅是中国的问题，也是一个全球性的问题。”中国企业家俱乐部主席、中国招商银行前行长马魏华最近表示。

由于大多数创新创业型企业几乎都是从零开始，这就对传统金融业务提出了更高的要求。关于如何解决小微企业融资问题，加大对“双创新”的支持力度，马魏华认为，银行应进一步转变观念，探索如何在平衡风险和支持创新创业型小微企业之间找到平衡点。

“小企业确实面临一些创业风险。银行必须考虑如何支持它们，并与它们合作，将风险降至最低。”马魏华说。

银行业的创新服务已取得初步成效

创新“轻资产、高增长、高风险”的特点，要求银行业金融机构加大业务创新、产品创新和技术创新力度。值得肯定的是，近年来，各银行都在努力将金融资源向“大众创业创新”倾斜，并在产品创新和模式创新方面做出了一些有益的创新。

几个典型的例子是，兴业银行为初创企业和创新型企业量身定制了融资产品。本行“债务融资、股权融资、结算理财、咨询服务”的“创业金融”服务体系正式推出市场，创新推出“创业贷款”、“三板系列产品”、“V创翔”小微企业专项行动计划；北京银行创新推出了面向高成长小微企业的“成长贷款”和“文创普惠贷款”等产品，建立了国内银行业首个做市商中心，发展了5200个做市商会员；此外，农业银行进一步发布了《关于支持中创空发展促进大众创新创业的意见》，将金融服务的触角延伸到新型的Zhongchuang /きだよ，如maker/きだ0/房、创业咖啡和创新工程。

值得一提的是，随着“互联网+”的兴起，商业银行也在积极尝试运用互联网思维和大数据技术，依托互联网平台加强业务条线的联动，力争在服务上玩“双创新”的游戏。

如华夏银行实施“互联网+平台金融”计划，依托自主开发的支付融资系统，为平台客户及其上下游和周边小企业客户提供网上支付、融资、现金管理等综合金融服务。截至去年年底，“平台金融”已有近750个平台客户上线运行，服务于7万多家小企业和个人客户。

同时，平安银行也在积极应用互联网思维和大数据技术进行业务创新，加强数据平台建设，提高数据利用能力，加强精准营销和模型化风险管理；创新全流程远程业务管理平台，实现基于pad的远程面对面签约、客户自助贷款申请和预审批等功能，为小微企业提供全行最专业、最全面的金融服务。

“互联网金融已经突破了空时间和实体渠道的限制。它具有时间空的优势，巨大的成本，以及云计算和大数据的信息优势。这些优势是为“大众创业和创新”提供资金支持的武器。”中国银行业协会专职副主席杨再平说。

投资和贷款联系是高度预期的

作为中国经济发展的新引擎，“双创新”的推进仍然需要大量资金作为有效的推动力。未来，银行业如何向“双创新”注入持续的资本动力？

试点项目中投资和贷款的挂钩是非常值得期待的。

“投贷款联动使债权转为股权，提高了银行的投资意愿，有力地支持了中小高科技企业的发展。投贷款联动已上升到国家政策层面，这将是现代金融体系下支持中小企业最有效的措施。”马魏华说。

“作为中小科技型企业融资方式的重大创新，商业银行不仅可以在种子阶段和初始阶段为中小科技型企业提供有效的融资支持，还可以用股权收益弥补信贷资金的风险损失，使银行能够进一步分享企业成长的收益，实现‘双赢’。”中国银行董事长严认为。

此外，专家认为，今后应进一步加强政府支持资金的科学使用，这将有效刺激银行的信贷资本投资。

商业银行是初创企业技术创新的重要资金提供者，但现实是，由于商业运营和银行可持续经营的需要，这种金融支持是有偿的，信贷资金的风险承受能力相对有限。

中国农业银行行长车建议，政府应设立专项补偿基金，将银行的“有偿支持”与国家的“无偿支持”充分结合起来，用无偿的政府资金带动更多的有偿商业资金，使大多数小微企业受益。

“建议为小微科技企业设立国家级扶持基金。推进实施科技部牵头的国家科技成果转化引导基金，细化资金运作和使用规则，为小微科技企业提供发展资金和贷款风险补偿，支持一大批发展前景良好、核心技术创新能力强的小微企业。又大又壮。”车辛颖说:

此外，部分业内人士建议推进中小企业融资风险分担机制建设，积极发展以中小企业为主的政府支持融资担保机构，限制担保利率，降低担保门槛，为中小企业客户提供信用增级服务。

来源：安莎通讯社