农村市场蕴含巨大潜力 跨境电商成新热点

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本报记者唐福勇

5月9日，中国银联发布了《中国银行卡产业发展报告(2016)》。报告指出，2015年，在监管政策和市场驱动的双重作用下，中国银行卡产品和服务进一步丰富，金融ic卡的推广步伐加快。与此同时，支付技术创新层出不穷，移动支付市场竞争加剧。业内相关方提前规划了物联网、区块链等前沿支付领域。农村市场的巨大潜力已经引起了行业各界的高度重视，跨境电子商务已经成为一个新的发展热点。

据报道，2015年，银联的网络转账交易额为53.9万亿元，占全球银行卡清算市场份额进一步增加。根据行业细分，超市等日常消费行业信用卡交易占比最高，交易增速继续领先，餐饮业交易较上年有所改善，行业运行呈现明显复苏趋势。由于旅游消费升级，旅游业信用卡交易增长率稳定在较高水平。

同时，银行卡的发行和受理规模进一步扩大。目前，全球发行的银联卡超过50亿张。银联卡全球受理网络已扩展至157个国家和地区，覆盖近3400万商户和200多万自动取款机，卡用增值服务不断丰富。

截至2015年底，全国已发行近20亿张金融ic卡，改善了受理环境，覆盖了广泛的日常消费领域。在技术方面，支持国家秘密算法的新一代金融ic卡芯片已经满足了大规模商业使用的条件，芯片的本地化速度大大加快。同时，银联芯片卡标准登陆老挝和泰国，实现了中国自主开发的金融技术标准的出口。

基于芯片的移动支付创新不断涌现，移动支付市场的竞争更加激烈。2015年，银联联合主要金融机构和手机制造商发布了“云端支付”,并结合nfc、hce、tsm和token等创新支付技术，通过智能手机终端实现了“空卡发行、非联网Flash支付和在线支付”。与此同时，银联卡的小型免签和保密服务正式推出，接受蓝牙迷你支付、nfc迷你支付、mpos等产品创新取得新进展，为消费者带来全新的移动支付体验。

报告指出，随着支付技术的快速发展，市场对多元化支付载体的需求也在不断增长。例如，智能手表、眼镜和手镯等可穿戴设备，甚至智能汽车，都导致硬件设备制造商、国际信用卡公司和银行等市场参与者关注云计算和物联网等相关技术。指纹、掌纹、声纹和人脸等生物技术储备在互联网公司、银行和国际卡公司的试点项目中也日趋成熟，有望成为金融和支付服务的可选认证方法之一。

2015年，区块链的概念迅速上升，许多国内外大型金融机构通过设立专业实验室和投资相关技术公司，积极部署这一新技术领域。预计2016年将进一步探索这一技术在支付和结算方面的应用，如虚拟货币、资产托管和交易处理。

值得注意的是，商业银行结合农村市场实际，深化了与银联的合作，为农村居民发行了多种银行卡产品。在收款端，银联结合行业各方推出的mpos产品，支持中小企业随时随地收款，并提供实时交易查询、余额查询、pos小额信贷等金融服务。自银联卡在主要农业省份推广以来，帮助农民购买基于该产品的农业材料的支付服务受到了当地农民的欢迎。

报告称，农村银行卡受理环境的不断优化和移动互联网在农村地区的加速普及，不仅降低了金融服务的成本，也为业界各方开展支农创新服务提供了广阔的空空间。互联网公司凭借农村电子商务和农村互联网金融切入农村市场，这使得该市场的未来发展充满期待。

此外，2015年，政府出台了一系列跨境业务优惠政策，推动支付机构通过与海外汇款公司、国际卡公司等机构以及海外商户和连锁便利店、空航空公司、餐厅等跨境电子商务平台合作，拓展跨境业务。

另一方面，随着“互联网+”与传统行业的融合发展，基于b2b电子商务平台的网上支付交易逐渐增多，b2b电子商务成为新的发展热点。传统的信息匹配b2b服务企业、具有行业地位的大型企业、垂直电子商务平台和erp系统服务提供商也开始介入支付领域，并在此基础上发展成为供应链金融方向的生态闭环。

来源：安莎通讯社