信用卡新规减少持卡人支出 透支利息最低降三成

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日前，央行下发了《关于信用卡业务相关事宜的通知》，对信用卡透支利率的上下限进行了管理，将取现逾期改为违约金，放宽了免息还款期限和最低还款额，优化了信用卡现金垫款服务。专家认为，新规的出台将为发卡机构提供更大的自主权，丰富持卡人的选择，对信用卡市场的健康持续发展具有重要意义。 发卡机构更加独立 随着持卡人需求的增加，现行的制度和法规已经不能适应信用卡市场的发展。央行此时出台的新规定将进一步推动信用卡利率市场化。 根据《通知》，信用卡透支利率由上限和下限管理，信用卡利率的定价权授予银行，增强了发卡机构的自主性和灵活性；信用卡最长免息还款期不超过60天的限制已被取消，发卡机构可根据自身业务策略和持卡人风险水平自行确定免息还款期；取消信用卡最低还款额不能低于10%的限制，改为发卡机构确定最低还款额的标准；取消滞纳金，银行与持卡人通过协议收取违约金，具体收费方式和标准由银行与持卡人商定。 Yinxian.com分析师齐建认为，目前的信用卡监管过于细化和固化，阻碍了发卡机构的业务发展，各银行的信用卡业务“同质化”。新法规的出台将有助于改善这一现象。新规出台后，银行将获得更大的定价自主权，并能制定更符合自身的业务战略。各大银行还可以根据持卡人的风险程度与持卡人协商免息还款期限和最低还款额，并更灵活地组合收费标准，为持卡人提供更好的个性化和差异化服务。持卡人的体验得到改善的同时，也将为发卡机构赢得更多的客户。同时，差异化服务体验也有利于银行牢牢把握优质客户。当持卡人感受到“想人们所想，给人们所需要”的服务时，他们也会在银行处理更多的业务。虽然银行获得了良好的声誉，但它们的业绩肯定会提高。 持卡人有更多的选择 目前的滞纳金标准是最低还款额中未支付部分的5%。在逾期付款的情况下，持卡人需要承担高额的逾期费用，没有协商的余地。但是，新规定规定应取消滞纳金，改为违约金，持卡人可以与银行约定违约金的收取标准和方式，这意味着持卡人在享受信用卡服务时有更多的发言权，即与银行协商的自主权，改变了现有定价机制过于固化的缺陷。 齐建表示，新规的出台将相应减少持卡人需要承担的费用。其中，透支信用卡所需利息至少下调30%，透支利率上限仍为日利率的万分之五，下限在日利率万分之五的基础上下调30%；超额手续费、年费、取现费、汇兑等服务费的利息被取消，减少了持卡人的利息支出，减轻了持卡人支付多余费用的压力。同时，持卡人的选择将变得更加丰富。例如，通过自动取款机从信用卡提取现金的限额从2000元提高到10000元，可以满足持卡人临时或紧急使用现金的需要。当借记卡余额不足时，持卡人有另一种选择。 此外，由于蚂蚁贷款和京东白条等消费金融的迅速崛起，在当前的信用卡法规下，发卡机构的发展受到了严重阻碍。通知的实施将使信用卡市场更加开放，商业银行之间的竞争将更加激烈。信用卡市场将受到更大活力的刺激，或许会出现新的服务模式和业务形式。在商业银行的良性竞争中，信用卡服务体系将日益完善，持卡人将有更多的选择，可以享受更有针对性的服务，买方市场的特征将更加明显。

来源：安莎通讯社