袁平海：保险业与互联网+融合程度相对较高

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中国保险监督管理委员会发展和改革司机构司司长袁平海

第三届全球互联网金融峰会北京大学论坛于2016年4月19日至21日在北京举行。中国保监会发展改革司机构司司长袁平海出席会议并讲话。袁平海表示，与物理行业和其他金融行业相比，保险行业与互联网加的融合程度相对较高。由于保险业是一种非中介业务，在金融互联网的过程中并没有受到威胁。保险同时具有财富管理和风险保护的功能，可以帮助我们每个人实现个人理财和财富计划的协调，在互联网金融领域具有独特的优势。

以下是袁平海讲话的记录:

袁平海:各位领导和同事，早上好。我很高兴回到母校。我来自94年级的法律系。就在刚才，我受到了我的老校长史告诉我的大趋势和道路的启发。我在这里谈论的相对具体的技术话题是网络保险的发展和标准化。

因为我的工作，我会谈谈网络保险。我可以说，我可以考虑发展、研究和监测的许多方面。我是中国保险监督管理委员会发展和改革司机构司司长。我们是互联网加行动计划的牵头起草部门，也是互联网保险业务监管的牵头部门。首先，我想介绍一下我对互联网的总体认识。就我个人而言，我认为互联网+在内涵上是包罗万象的。

就我个人而言，我认为互联网+的内涵可以说是包罗万象的，它是各种新技术改革的总代表。它们在外延上是相连的，在功能上是万能的。一是工具层面的工具改革，二是制度层面的模式创新，三是文化层面的观念革命。

我认为互联网+的积极影响可以概括为三点。第一个是去中介化和去中介化。第二是觉醒、分权和促进经济民主。刚才姚玉东主任说，他不赞成权力下放的想法。我认为我对权力下放的想法可能是去独裁主义。第三是去美国，去马克，并遵循第一个原则。当然，我们必须警惕现实中的三种倾向。第一个趋势是简化互联网加，认为喊口号和传播鸡汤离互联网加不远。第二是互联网的世俗化，它试图涵盖社会、经济和环境的所有领域的所有问题。第三是神化互联网，形成文化互联网帝国主义。

在谈完互联网+之后，我将谈谈我们的保险业在互联网+时代面临的主要问题。可以说，中国金融业正在进入一个我们看不清竞争对手的时代。当然，主要原因不是外面的烟雾。目前，金融领域、金融领域与互联网领域、金融领域与其他产业领域已经深度交叉，业务模糊，产品相互替代性强，这相对给保险业提出了三个问题。

与其他金融服务一样，第一个问题是保险是否具有竞争力。

第二个问题是，与提供金融服务的其他机构相比，保险机构是否具有竞争力。

第三个问题是，与维持金融发展稳定的其他力量相比，保险监管是否具有竞争力。

我相信这三个问题也是其他金融业面临的共同问题。

今天，我的要点是三个字，第一是看好网络保险，第二是做好网络保险，第三是管理好网络保险。

与物理行业和其他金融行业相比，我认为保险行业和互联网加的融合程度相对较高。你为什么这么说？由于保险业是一种非中介业务，在金融互联网的过程中并没有受到威胁。保险同时具有财富管理和风险保护的功能，可以帮助我们每个人实现个人理财和财富计划的协调，在互联网金融领域具有独特的优势。在这方面，我们可以从三个维度进行比较。

第一个维度是物理产业和金融产业的比较分析。撇开时间关系，我总结了三个相似之处和三个不同之处。

第二个维度是保险业与其他金融行业的比较分析。

第三个维度是对我国保险业、财产保险业和寿险行业的比较分析。

我刚才说的是保险业和互联网在业务形式上有高度的融合。事实上，就文化意识而言，我认为保险业和互联网也是高度兼容的。中国当代保险文化是什么？有三个突出的特点。也就是说，市场意识最强，开放程度最高，激情最足。为什么保险市场最有意识？因为从生存和发展的角度来看，保险业没有垄断的利差，主要依靠主动营销。从风险处置的角度来看，保险业从来没有从金融部门拿过什么东西，主要是靠自己的力量消化了大量的重大保险。为什么它最开放？从对外开放的角度来看，保险业是中国加入世贸组织后开放的第一个金融领域。保险为私人资本和国有资本公司提供股份资本。为什么创业的激情是最好的？在体制改革方面，PICC和中国人寿率先在海外上市，在业务配置方面，保险金融充分利用了两个市场和两种资源。平安保险是目前发展中国家唯一融入世界的保险机构。

关于网络精神的内涵和外延，可以说百家争鸣，我觉得其中有一些声音很大的元素，与保险业的文化高度兼容。例如，它是完全开放的，互联网强调开放、共享和兼容。中国的保险业基本上没有护城河。每个人都是保险公司的潜在对手，但也是潜在的合作伙伴。例如，大数据是互联网的第一推动力，而保险则基于大数据法则。比如，肖就深信互联网可以为你提供关于小额贷款的信息，比如自组织。互联网给人们带来了去权威、自组织和经济民主。另一个例子是快速迭代，互联网通过迭代不断优化，中国的保险业也有不断学习的能力。

应该说，保险业在互联网金融领域显示出多重先发优势。第一个方面是商业创新。目前，返程运输保险在财产保险领域的比重相对较高。我个人预测，下一阶段的爆炸应该是财产保险领域的责任保险部分和人身保险领域的健康保险部分。

第二个方面是制度创新。我们相继成立了网络保险公司。同时，我们为保险公司搭建了平台，推动专业保险机构搭建在线平台。同时，我们还批准中国平安成立交易所。

第三个方面是监管创新。早在2012年，当互联网金融的概念不是很大的时候，中国保监会就推出了针对互联网业务的监管保险。2013年8月，我们发布了关于专业网络保险公司开业的特别规定。2014年，我们成立了中国保险信息技术管理有限公司，一键管理运营保险信息共享平台。2015年，我们下发了《关于保险行业使用的通知》，在经营年限和使用条件上优先考虑专业保险公司。2010年10月，中国保监会发布了《网络保险业务综合监管办法》。2018年8月，中国保险协会成立了互联网分会。最新的监管措施应该在今年1月，我们已经加强了平台的保证保险业务标准。今年3月，我们下发了《关于规范寿险产品业务的通知》。这是我的第一个观点。

第二点是做好网络保险。我认为网络保险实际上是一种新的保险，这种新保险的概念有三个层次。首先是由技术驱动的尖端保险。第二个层次是模式驱动的新奇保险，第三个层次是经验驱动的新奇保险。

在整个网络保险工作中，可以分为四个维度:业务、管理、风险控制和制度创新。业务创新主要包括产品销售和投资，管理创新包括价格创新、运营创新和管理创新。在这方面，我想强调的是，我们的主管刚才也强调了互联网金融的大问题是人才，我们也有同感。因此，我们建议网络保险公司在发展过程中，除了培养和选拔保险人才外，还应划分为三类人。首先是有互联网背景的人才，他们有技术支持和跨国适应。其次，学习能力强的应届毕业生可以很快融入公司的创业文化。第三类是有监管经验的人。

风险控制创新包括风险识别、风险管理和风险控制。我认为目前更重要的一点是，我们必须对风险有所敬畏，也就是说，拥有网络文化的保险公司的股东、网络保险机构和员工应该对保险风险的复杂性和影响有一个清晰的认识。

第三点是管理网络保险。我认为我们应该开放前端，管理后端，优化服务。在发行之前，我们必须发行机构、资本、业务等。在后端，它管理法人、保护、数据、暴露和责任。在问责层面，我认为应该把握下一个核心，确立明确的监督方向。在这方面，有必要加强投资者的问责制和管理人员对个人的问责制。优化服务就是加强基础设施建设，其中中国保监会的项目就是推动上海保险标准的应用。

最后，展望了网络保险的发展目标，即在保险服务维度上完善三大功能。风险保护、财务管理和综合评价。在保险机构的发展中，三项业务应该齐头并进，一是传统保险业务，二是非传统保险业务，三是非保险业务。监管者应该扮演好领导者和裁判的角色。最后，我想和你分享三句话。第一句话是:永远不要忘记你的心，网络保险应该坚持其服务和社会经济责任。第二句话，功夫超越了诗歌。网络保险应顺应共享经济趋势，整合创新。第三句话，稳定为王。网络保险应该努力建立一个百年老店。谢谢你。

来源：安莎通讯社