行政执法与刑事执法联动 上海保险业探索防风险长效机制

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《证券日报》记者冷翠花

近年来，交通事故数量不断增加，事故后果引发的社会矛盾已成为社会综合治理的重点和难点问题之一。为从根本上解决事故调解协议执行率低、信息不对称导致人身伤害和黄牛党泛滥、保险业拖延赔偿等问题，2015年，上海保监局进一步加强保险业风险防范，在上海市公安局和上海市司法局的大力支持下，创新探索了保险业整合行业资源的新工作模式。 统一派人到交警事故部门，积极参与交通事故人民调解的全过程，使事故处理调解和事故保险理赔能够并行进行。

通过加强行政执法和刑事执法之间的联系，我们已经能够一站式处理交通事故的责任认定、谈判和保险赔偿等所有工作。同时，通过及时获取事故当事人的信息，减少了信息的不对称性，切断了事故参与人数。上海保监局相关负责人表示，通过引导保险业深入参与交通事故调解，有利于促进信息共享、减少纠纷、防范风险，从而达到及时化解社会矛盾的效果。

大数据+城市联合办公室打击保险欺诈

2015年，根据公安部和中国保监会的统一部署，上海保监局和上海市公安局经济调查总队联合发起了“安宁2015反保险欺诈专项行动”，重点打击车险和人身保险领域的保险欺诈行为。

在这次特别行动中，两个局密切合作，以创新和高效的方式开展工作。上海保监局充分发挥行业信息技术优势，在上海市公安局经济调查总队的指导下，实施大数据智能反保险欺诈工作模式。根据不同的操作方式，设置不同的逻辑规则，依托上海保险行业机动车辆保险联合信息平台、人身保险综合信息平台和道路交通事故检查鉴定信息系统，对大数据进行追踪，发现3699条可疑线索，移送经济调查总队调查。

上海市公安局经济调查总队实行城市联合办案模式。在早期阶段，经济调查团专注于分析案件和安排线索。案件查清后，分配各区县经济调查支队进行调查，并指导和跟踪各支队的案件处理情况。这一行动不仅保证了办案质量，也大大提高了大规模打击行动的办案效率，形成了一个高效的全市打击网络，有效打击和遏制了保险诈骗犯罪，确保专项行动取得显著成效。

截至2015年12月底，共立案123起，结案104起(其中团伙案件20起)，抓获犯罪分子127人，直接涉案金额323.35万元，为保险业挽回经济损失75.92万元。

在重点合作领域，安宁2015对保险欺诈的净化效果更加明显。例如，在上海市保监局的指导下，上海保险协会和奉贤区公安局还建立了打击保险欺诈和司法案件合作的区域信息交流和咨询工作机制。奉贤区公安局协调辖区内各类警力资源，充分发挥合作优势，有效打击辖区内保险相关犯罪，极大地震慑了犯罪分子，极大地改善了社会环境。此次和平行动的数据中没有奉贤区的案例，区域反诈骗工作取得了显著成效。

停滞模式与对抗远期反欺诈壁垒相联系

上海保险业也建立了反虚假交通事故和反保险欺诈机制，将市交警总队虚假交通事故甄别系统中甄别出的可疑信息与上海保险业大数据反欺诈甄别信息共享，充分发挥交警早期事故信息和广泛保险理赔信息的优势，通过信息共享实现优势互补，共同打击交通事故犯罪。

为了在第一时间打击虚假事故，切断后端保险欺诈风险，有效净化保险外部环境。上海的保险业通过派遣其人员到交通警察事故部门参与交通事故调解来实施它。在积极化解社会矛盾的同时，也推进了车险反欺诈工作的屏障，有效降低了人身伤害案件的欺诈风险。这一措施促进了保险公司与赔偿对象的直接会面，切断了利用信息不对称谋取非法利益的途径。

目前，上海已经开发了9个居民区(按时间顺序):宝山、松江、闵行、徐汇、黄埔、静安、虹口、闸北和浦东新区。从2015年1月至12月，共有3，938起案件涉及调解和咨询，其中2，910起案件得到成功解决，972起案件得到咨询，56起涉及残疾和死亡的案件正在处理中。调解的成功率接近100%。1月至12月，各区调解总金额约为2017.07万元，确认索赔总金额约为1289.72万元。

上海保险协会相关负责人表示，上海保险业通过打击保险欺诈，铲除了一批长期从事保险欺诈的不法分子，有效震慑了潜在的不法分子，改变了部分地区保险盛行的不良风气，有效净化了保险业的经营环境，显著提高了保险业的经营效率。汽车保险扭转了多年的亏损局面，取得了可观的利润。

更重要的是，保险业的外部司法环境得到了极大改善，在一定程度上增强了对投保人的保护能力，有效保护了保险消费者的合法权益。据上海保监局有关负责人介绍。

多部门联动应对第三方财务管理风险

近年来，一些第三方金融机构唆使保险客户退保购买理财产品，以保险公司的名义销售理财产品，并与保险公司签署加盖公章的担保合作协议，给保险业带来了巨大的潜在风险。

针对第三方金融机构运作不规范的情况，上海保监局在严格规范行业非保险金融产品销售的同时，向前迈出了一步，积极配合市政府金融办、工商、公安经侦部门，积极应对第三方金融管理风险。

2015年，在市金融办的协调下，上海保监局会同公安经济侦查部门和工商部门，采取了一系列措施，对重点可疑机构进行了警示、资金监管、取缔非法机构等，有效控制了风险，实现了风险的早期处置。

面对日益严峻的第三方财务管理风险，这种多部门联动的跨前置处置模式将清理出前门存在问题的机构，有助于防范风险，规范行业发展，防止潜在传导风险的形成。上海一家深受p2p风险困扰的保险机构的负责人表示。

进一步探索防范和化解保险风险的长效机制

随着上海保险业与公安部门在打击保险欺诈领域合作的不断深入，双方在信息咨询、数据共享和技术支持方面的合作机制日益完善。特别是在利用保险业积累的数据资源进行大数据反保险欺诈领域，双方达成了高度共识，认为这是新时期应对保险欺诈风险的有效手段，与传统模式相比，在精确度、效率和攻击范围上都有了显著提高。上海保监局的一名官员说。

在上海保监局的指导下，上海保险协会于2015年进一步完善了反欺诈组织体系，成立了行业反保险欺诈专业委员会。反保险欺诈中心设在专业委员会下，是反欺诈工作的日常组织机构，配备专业人员。该组织接受上海保监局和上海市公安局经济调查总队的业务指导，在收集、整理、串联、筛选和甄别欺诈和犯罪线索、积极向公安机关移送案件等方面发挥了突出作用。

上海保监局负责人表示，下一步，在中国保监会、上海市委、市政府的正确领导下，上海保监局将积极配合政府相关部门落实金改的40项相关内容，进一步加强保险风险防范，优化保险发展环境，进一步完善行政执法和刑事执法联动，保持无区域性系统性金融风险底线。

上海站将继续深化调解工作。上海保监局将会同上海市司法局、上海市公安局交警总队，在总结以往驻岗交警工作经验的基础上，适时进行调整和完善，将相对成熟的工作模式、系统流程和协调机制形成可复制、可扩展的经验，并推广到其他区县，充分发挥保险业服务社会管理的功能。

我市还将探索建立防范和处理非法金融风险的工作机制。上海保险业将继续加强与上海市金融办和上海市公安局的沟通与合作，建立共享和传递非法金融活动可疑线索的工作机制，实现非法金融活动的早期发现、早期预警和早期处置，防范金融风险，确保区域系统性风险不发生。

(冷翠花)

来源：安莎通讯社