消费金融迎来政策风口 分期乐提前布局

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新华社北京3月9日电——蓬勃发展的消费金融业正享受着巨大的好处。2016年是推进结构性改革的关键一年，必须增强消费在拉动经济增长中的基础性作用。重要的出发点是在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。对此，Staging Music创始人兼首席执行官肖认为，这意味着国内消费金融发展的大方向和政策红利已经非常明确，公司将抓紧落实相关政策，进一步发展壮大自身业务，为消费者提供更具包容性的金融服务。//

预计市值超过100亿美元的公司将出现在消费金融领域

据了解，消费金融公司在发达国家已经形成了成熟的运营模式，在个人信贷领域，他们与商业银行的信用卡业务和个人贷款业务有着三分的地位。

然而，根据国家统计局的数据，2015年中国人民币贷款余额为94万亿元，其中金融机构人民币消费贷款余额为18.95万亿元，消费信贷占比约为20%，超过欧美发达国家的60%。

“我和很多业内人士都有过交流。每个人都同意我们在三年内把这个市场提高10%是没有问题的。将60万亿元(中国的国内生产总值)乘以10%就是6万亿元的市场。在这个市场上，一定有很多公司的市值超过100亿美元。作为一家初创公司，我们有很多机会。”萧对说道。

据了解，在早期阶段，分期付款音乐侧重于为大学生提供分期付款购物和现金消费服务。目前，其业务已覆盖全国31个省市和260个城市，拥有近600万大学生用户，2015年年销售额超过100亿。

肖认为，该行业已初步进入赌马模式。在下一步，行业的增长应该集中解决两个问题，一个是资金方面，另一个是信用体系的建设。

加强信用体系建设，营造创新消费信贷的良好氛围

信用信息甄别是消费金融平台的核心竞争力。暂存音乐首席风险控制官刘华年介绍，暂存音乐风险控制团队成立之初，建立了线上线下互动的风险管理模式，独立开发了风险控制反欺诈系统，建立了基于大数据的用户信用体系模型，形成了严格完整的风险控制体系。

Staging Music自主开发的反欺诈风险控制系统包括多维列表管理和近100条风险控制规则，处理效率高，识别准确。一个强大的信用评分模型和客户行为模型可以根据客户的注册时间、浏览记录和其他行为整合更多的维度来做出风险决策或提醒。

更难得的是，有了带有浓厚网络基因的舞台音乐，一个强大的线下团队从一开始就建立起来，手工审核大学生学生证和身份证的基本信息和订单。审核成功后，线下人员会当面核实材料并交付，以确保交易的安全性。

尽管如此，也有一些大学生经济独立能力差，心理比较强，信用意识弱，导致违约和不良信用记录的情况。

肖指出，2016年举办的音乐节在注重培养用户信用意识和消费习惯的同时，还将充分利用各种渠道和资源对大学生进行信用意识教育，帮助中国青少年树立良好的信用意识，推动中国社会信用体系建设。

与此同时，肖还呼吁加强行业信息共享，建立全国大学生信用联盟，严厉打击个人有组织的信用欺诈行为，为创新消费信贷产品营造良好氛围。

来源：安莎通讯社