蚂蚁金服将搭建保险服务平台

本篇文章1607字，读完约4分钟

在过去的一年里，互联网公司在保险业务中频繁行动。“互联网加保险”会产生什么样的化学反应？

近日，蚂蚁金服副总裁兼保险业务部总经理尹明首次披露了自己的保险业务计划。“我们希望建立一个保险服务平台，而不是一个保险公司，通过提供四个场景，数据，操作和技术。服务，促进保险业的产业升级，把保险业建设成为真正的国民服务。”

网络保险不仅将保险转移到了网络销售上。众所周知，大数定律是保险业的基础。但是，由于技术能力有限，传统的大数定律只能以历史数据和抽样调查为基础，存在很大的缺陷和不足。尹明认为，互联网技术有机会深刻改变这种状况，因为互联网不仅可以获取海量数据，而且具有更丰富的维度、更强的实时性和更高的准确性。

以蚂蚁金服与一家保险公司合作的“空航空退款保险”为例。保险推出后，赔付率高达190%，保险公司面临巨大的损失压力。然而，通过数据建模和优化，保险在短时间内迅速扭亏为盈。

据记者了解，定价模型首先将购票人年龄、消费习惯、历史退票记录、购票时间、起降地点天气、不同机场管理水平等多种因素纳入模型，计算出每张机票的退票概率。在此基础上，开发了一套针对“成千上万人”的定价规则。如果退款概率高，保费就会高，反之亦然。然后，通过数据监测发现，在一些地理位置存在频繁的异常退票行为，跟踪结果实际上导致了一个以帮助人们退票为主要目的的假冒产业链。在将这些假冒网点列入黑名单后，保险公司成功地将亏损转化为利润，并满足了保险公司的承保要求。

在尹明看来，互联网技术可以帮助精算师更智能地定价，从而推出更多用户可以负担得起的保险产品，保险公司也可以从中获利。

2015年，蚂蚁金服推出了“网络推手”计划，帮助金融机构转型为新的金融机构。基于此，尹明表示，蚂蚁金服的保险平台为保险公司提供四大服务:场景、数据、运营和技术。

首先，蚂蚁金融将探索适合互联网生态保险的场景和相关价值。保险+互联网场景不仅可以创造大量的新型保险，还可以产生大量的关联价值。例如，退货运输保险可以让消费者更加自信地购物。

其次，数据用于支持保险公司的承保、定价、理赔和反欺诈。前面提到的空航空公司退款保险的例子就属于这种类型。过去保险业的一大痛点是用户信息是静态的，不同类型的保险是分散的，缺乏完善的账户体系。互联网平台对用户具有全面、动态的跟踪和分析能力，弥补了保险公司数据的不足。

第三，基于对用户体验的理解，提供保险运营服务，包括流量门户设置、显式显示、自助理赔通道建设等。如果是空航班延误保险，用户无需打开后台数据提供任何证明，系统会根据航班延误信息自动完成理赔流程，理赔款项会在一分钟内到达用户账户。通过移动互联网和生物特征识别等技术，个人保险的自助理赔将在未来得到极大改善。

第四是提供以金融云为代表的技术服务。过去，保险主要基于低频服务，购买周期长达一年甚至几年一次。互联网与保险结合后，保险服务的频率将大大增加。例如，退货运输保险在“双11”那天产生了3.08亿份保险单。这种处理压力对于传统的保险公司核心系统来说是无法承受的，金融云正好可以解决这个问题。

与发达国家相比，国内保险业的发展远远落后。在欧美发达国家，保险密度(即人均保费)一般超过3000美元，而2014年中国的保险密度仅为235美元，相差几十倍。为了缩短这一差距，互联网的技术手段能否被广泛使用被业界视为一个关键点。

蚂蚁金服表示，自己的定位不是一家保险公司，而是一个互联网平台，支持保险公司提高服务用户的能力，共同推动保险成为真正的国家服务。

“国家服务意味着每个人都能得到的贴心服务。我们希望保险能以便捷的购买渠道、易懂的保险条款、良好的性价比和清晰的理赔服务出现在用户需要保护的日常生活中。只有更多的用户，尤其是80后和90后的年轻人，会主动体验保险并接近保险。我们的保险密度和保险深度将达到欧美发达国家的水平，实现‘保险，让生活更美好’的行业愿景。”尹明说。

来源：安莎通讯社