四大行为今年盈利找对策

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目前，四大银行的年报已于去年发布，无一例外，“微增”已成为各大银行利润增长率的关键词，但即便如此，也让银行家们感到相当困难。利润离“负增长”只有一步之遥，整个银行业都在绞尽脑汁考虑对策。

净利润下降到“小幅增长”

在去年的四大银行中，只有中国银行的增长率保持在1%以上，达到1.25%；工行和农行分别小幅上涨0.5%和0.7%；建行面临巨大压力，增速仅为0.28%。一些业内人士担心，银行利润的“负增长时代”即将到来。

“负增长”指日可待，但银行家们仍希望净利润会略有增加。在业绩发布会上，中国银行行长陈思清承认“每天的净利润应该够5亿元”，建行行长王祖继承诺“力争实现净利润正增长”...为了跟上去年的利润，工行需要每天至少赚7.6亿元，建行需要每天赚6.3亿元，农行需要每天赚5亿元左右。

实现“正增长”并不容易。一方面，不良资产正在侵蚀利润，工行拨备前利润增速达到7.6%，建行拨备前利润增速达到8.6%。然而，在用利润核销不良资产并进行全额拨备后，净利润下降至“微增”。另一方面，息差收窄是不可逆转的趋势。在去年的四大银行中，农行的净息差降幅最大，比前一年下降了26个基点。工行和建行高管认为，今年银行业的息差将下降20个基点。

“2016年银行利润增长为负值，很难得出结论。”工行行长易会满认为，这不仅取决于宏观经济发展趋势，还取决于利率、营改增、存款利率等相关政策调整对银行的影响；这还取决于银行的转型和创新以及风险管理和控制。

信用风险是最大的成本

目前，国内经济下行压力加大，企业面临困难。商业银行信贷质量的进一步下降已成为行业面临的普遍问题。"现在信贷风险是银行的最大成本."工行董事长姜建清表示。

中国农业银行回到了2010年上市前的水平，不良贷款率为2.39%，其他主要银行的不良贷款率也飙升至1.5%左右。与此同时，许多股份制银行也超过或几乎达到了1.67%的不良平均水平。

根据银监会的数据，截至2015年底，全国银行业有2.89万亿元的关注贷款，规模是同期不良贷款的两倍多。

几家主要银行的高管普遍认为，2016年中国的去产能进程将会继续，预计2016年银行的资产质量仍将面临严峻考验，但风险是可以控制的。“目前，我国商业银行的资产质量是可控的，不良贷款问题完全有能力解决。”江建清说道。

“不良资产的处置不能简单地集中和剥离，这对企业和银行都不利。”中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚表示，通过有序的债务处置安排，企业可以继续生存，同时银行债务的价值也可以得到保证。可以进一步探索债转股和不良资产证券化。

国际化、多元化和网络化是发展方向

迷失在桑榆，迷失在东隅。整个银行业都在积极寻找新的增长点，而大银行尤其注重国际化、多元化和网络化，寻找“救命稻草”保持正增长。

目前，中国银行业的国际化程度相对较低。目前，当许多外资银行为了“瘦身”而出售业务、撤销机构时，中资银行正抓住“一带一路”和自贸区建设等重大战略机遇，推动海外业务发展。

就连被称为“全球最大银行”的工行，其海外总资产也刚刚达到10%。“中国企业正从贸易全球化进入投资全球化阶段，这给商业银行的后续服务带来了巨大的需求。”姜建清表示，走国际化道路并不意味着在海外建立网点，而是要做得更深、更细、更好、更强，积极探索高附加值业务。

同时，在净息差收窄的日子里，银行不仅要依靠利息收入，还要通过创新进一步推动中间业务的发展。“大资产管理”的发展在许多银行的业绩会议上被多次提及。空航空租赁和船舶租赁等金融租赁服务正在蓬勃发展，代理业务和托管业务正在帮助实现中等收入的良好增长。

此外，互联网金融方兴未艾，为传统银行创造了新的发展/回报。工行去年“网购”交易额超过8000亿元，网络融资规模超过5000亿元；2016年，中国银行将不再扩大国内实体网点，而是通过智能化改造，赋予网点更多“互联网+”组件；许多银行还将通过微信或自主开发的社交服务平台加强与用户的信息沟通...

曾刚认为，在寻找新的出路的过程中，银行应该从单纯依靠存贷款向中间业务和投资银行业务转变；从企业客户向个人客户转变，扩大消费信贷；提高管理水平，控制费用和成本。

来源：安莎通讯社