六盘山农行在“旅游扶贫试验区”的实践

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宁夏的六盘山是红军长征中经过的最后一座山。毛泽东同志的“清平乐六盘山”使它出名了。2000年，宁夏六盘山被批准建设中国第一个“旅游扶贫试验区”，覆盖靖远、西吉、海原、原州区的21个乡镇和40万贫困人口。

中国农业银行宁夏分行把金融扶贫作为服务“三农”的重要体现，以实验区为主战场，展开了一场“金融反贫困”的硬仗。自2012年以来，试点地区各项贷款年均增长26%，贷款余额达到45.2亿元，三年内翻了一番多。

金融扶贫

把生态恢复放在首位

靖远县位于宁夏最南端，六盘山国家级自然保护区和国家森林公园的核心区域。由于旅游资源开发滞后，当地农民正在守护着“聚宝盆”，但他们过着依赖天气吃饭和砍伐森林的生活。近年来，这里发生了翻天覆地的变化。走进六盘山镇东山村，两边山坡植被茂密，云杉挺拔。

“在过去，没有人愿意种树苗，春天种，夏天死，冬天捣壶茶。现在，树苗是在前院和后院培育的。我们山里的树苗树冠很好，外国商人排着队来预订。”东山坡村村民张英明告诉记者，他家种了36亩树苗，今年净收入18万元。他计划明年再种50亩，农业银行承诺增加贷款5万元，这样用于购买树苗和化肥的钱就会减少。

靖远种苗产业的快速发展，使种苗变得弥足珍贵。早在2008年股改时，中国农业银行宁夏分行就绘制了“服务农业、服务农村、服务农民”的生态图，要求生态恢复是试点地区扶贫的前提，绿色信贷应优先。靖远县支行积极服务森林经济，把种苗金融服务创新作为重中之重。三年来，他们抓住农村“两权”抵押试点的机遇，大力探索“苗木合作协会+风险保证金+农户”的信贷模式，向1.1万农户发放贷款4.62亿元，支持农户培育优良苗木。截至2015年底，靖远县拥有床面积19万亩，年平均交易量1080万株，实现销售收入3.8亿元。幼苗已经成为当地农民的“钱袋”。

山青水秀，带动了实验区旅游业的快速发展。2015年，六盘山国家森林公园接待游客近300万人次，旅游收入预计超过10亿元。10，000多名当地农民通过发展农家音乐、采摘果树、手工艺品和销售当地产品参与旅游业发展。中国农业银行宁夏分行大力支持农民创业，支持农村生产经营贷款、创业援助贷款等定制产品。2015年，试点地区共发放贷款7300万元，支持近1000个农房和手工作坊扩大规模。仅中国农业银行靖远县叶嘉村、靖远县支行就发放贷款400万元，支持78户农户，平均年收入7万元。

采取目标明确的步骤

国有大银行争相攻击扶贫桥头堡

实验区享有“国家森林公园”的美誉，但同时也处于山区，交通不便，阻碍了当地与外界的联系。要致富，先修路。然而，由于开山修路，遇水架桥，建设成本远远高于全国平均水平。修路很难，而筹集资金是首要问题。对商业银行而言，信贷支持公路运输基础设施建设，公路运输基础设施建设周期长、价格低、经济资本占用高，基本不赚钱。

中国农业银行宁夏分行着眼长远发展，核算社会账户，协调信贷资源，全力支持六盘山道路交通基础设施建设。西吉是试验区唯一没有走高速公路“动车组”的县城。“上高速公路”成为新时期实验区扶贫的第一棒。2014年，自治区政府启动“古曦高速公路”建设计划后，中国农业银行宁夏分行迅速跟进，立即与相关部门签订项目建设融资协议，通过内部银团和银行间银团合作融资20多亿元，全力支持“西固高速公路”建设。目前，项目主体即将完工，预计2017年通车。宁夏也将进入全国“县际高速公路”行列。随着高速公路的畅通，试验区的高速公路里程将超过300公里，从“万谷万山”的山区通向“人流自由、物流自由”的平川。

帮助家庭

在过去的三年里，总共向农民发放了70亿元贷款

“小康不是小康，关键在于乡亲”。中国农业银行宁夏分行始终爱着试验区的贫困户，以农民贷款作为准确扶贫的主要手段，共贷款70亿元给农民，余额13.7亿元给试验区的农民，覆盖14万农民，用已建卡支持1.3万户贫困户。

农民贷款的最大问题是担保。如何实现“释放、回报、效益”，宁夏分行在探索信贷扶贫和商业化运作的道路上没有停止创新的步伐。本行与试点地区的市县政府、龙头企业和合作社签订了信用增级合作协议，建立了“政府+农民”、“公司+农民”、“公职人员+农民”、“合作社+农民”、“农民联合保险+风险保证金”等机制。20多种担保模式形成了政府信用增级、企业信用增级和合作信用增级机制，有效解决了农民贷款难和担保难的问题

抓行业是扶贫解困的关键。中国农业银行宁夏分行提出“支持企业、支持项目、带动产业、辐射农民”的思路，共发放15亿元贷款，支持试验区特色产业，实现马铃薯、凉菜等产业全覆盖。支持形成“香港蔬菜基地”、“六盘山中药材基地”等一批农村基地示范点。通过“企业带农民”、“老板带老乡”、“基地带农民”，帮助近10万农民返乡就业，增加生产收入。本行还引入了保险覆盖机制，推出了以农行为第一受益人的“安宁保险”产品，解决了275户近1000万元农户的贷款风险，防止农民因某种原因返贫。

包容性金融

农民不能走出村子去获得方便的服务

宁夏主要贫困人口集中在实验区。为了摆脱贫困，农民外出打工挣钱，劳务输出成为“主流”。随着中青年劳动力的外出，中国农业银行的金穗卡成了联系流浪者的热心肠卡。家里洋娃娃的学费、老人的生活费以及婚礼和葬礼的费用都是通过这张小卡片来支付的。中国农业银行宁夏分行坚持向试验区倾斜资源。芝罘通、pos等电子设备50%以上分布在试验区，成立了1400个惠农通服务点，覆盖了当地86%的行政村。目前，已启动水、电、通讯等124个中介项目和“双到”扶贫资金。与2013年相比，“惠农通”的交易数量和金额增加了三倍以上，当地居民无需出村即可办理小额取现和转账等基本金融服务。(本版图纸:张乐)

来源：安莎通讯社