依法合规是保险业创造价值的核心要素

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2016年是“十三五”规划的第一年，是全面建设小康社会的决定性阶段。今年保险监管的一个重要切入点是:“以供给面结构改革为主线，以服务民生为重点，提高保险供给质量，通过深化改革培育新的供给动能，夯实以风险防范为保障的供给面改革基础。”在最近召开的“2016年保险合规年会暨中国保险协会合规专业委员会年会”上，中国保监会副主席梁涛指出，保险合规迎来了历史性的发展机遇，保险业应准确把握保险合规面临的新形势，切实增强合规的紧迫感和责任感，充分认识合规效率，提高合规管理能力。

近年来，围绕新《国家十条》的实施，保险业抓住行业发展的战略机遇期，不断发放改革红利和政策红利。保险业进入了历史上最好的发展阶段，但与此同时，保险业的发展也面临着转型升级的关键时期。特别是在宏观经济“三相叠加”风险加大的背景下，去年《保险监管焦点》提出“保险业要积极适应风险因素由相对简单到复杂的变化”，并特别关注到期支付和非正常退保、资金运用、实体经济与金融交叉传导、违法犯罪、网络和信息安全等风险。

没有风险的发展底线是无根的木头和被动的水。要实现我国从保险大国向保险强国的发展，离不开良好的法律环境，“依法经营”是保险业稳步发展的基础。

在我国经济发展进入新常态、社会经济各领域发生重大变化的新时期，促进现代保险服务业健康发展更加迫切，保险合规工作也面临新的机遇和挑战。梁涛认为，一方面，新常态下的金融监管重点已逐步转向风险监管，中国保监会建立了以风险为导向的第二代分类监管体系，合规风险评估已纳入第二代监管体系，与资本要求直接挂钩。对于保险公司来说，合规逐渐成为能够创造价值的核心业务要素，就像保费收入和投资回报一样；另一方面，在新常态下，依法经营在保险业创新发展的基础和保障中发挥着更加突出的作用。也就是说，只有遵守法律法规，才能从源头上防范风险，构建风险管控的长效机制，实现稳健运行和协调发展。

总的来说，2016年保险监管工作仍然十分严峻。一些金融资产与实体经济相互纠缠，内外不稳定因素叠加演化。因此，保监会要求监管工作要牢牢把握“风险防范”的靶心，牢牢把握不存在系统性或区域性风险的底线。

正如今年3月中国保监会主席项俊波出席第十二届全国人民代表大会第四次会议，在“部长级渠道”上回答“社会资本进入保险业”的问题一样，“目前涌入的部分社会资本来自不同行业和部门，有一个逐渐了解保险市场和行业发展规律的过程。人寿保险公司通常需要7-10年才能盈利，而股东们不能又快又快，更别说把保险当成“提款机”了。项俊波表示，在遵守法律、防范风险的前提下，支持和鼓励各类合格的社会资本投资保险业，保险业不断发展壮大。同时，保监会将继续关注和监控保险资金的标语牌行为，强化监管措施，强化风险预警和控制。

可见，保险业违法违规现象时有发生，合规形势依然严峻。据统计，五年来，各级法院一审保险合同纠纷和道路交通损害赔偿纠纷约有433万起。最高人民法院第二人民法院院长杨临萍表示，保险纠纷在法院所有纠纷中所占的比例日益增加，属于民商事审判中第二大类纠纷。

事实上，今年1月，为了进一步加强监管，促进行业合规管理，中国保监会发布了《中国保监会关于全面推进保险法治建设的指导意见》，强调要加强保险监管，依法规范保险公司的经营行为和从业人员。行为，规范和引导保险公司合规经营和公平竞争，严格遵守和执行法律、法规和监管制度；要充分发挥保险公司法律合规部门在依法合规经营、检查法律、维护合法权益方面的积极作用。随后，中国保监会于5月12日发布了《关于进一步加强保险公司合规管理的通知》(以下简称《通知》)，进一步规范和加强了保险公司合规管理工作制度。《通知》的实施不仅有利于加强和改善保险公司合规管理，也有利于进一步完善保险监管体系，提高保险业的法治水平。

应该说，在“依法治国”的背景下，守法是保险管理的必然选择。依法经营的能力日益成为保险公司的核心竞争力，这就对保险公司的合规管理提出了更高的要求。梁涛要求行业要牢固树立“合规从上开始”、“合规人人有责”、“合规创造价值”的理念；增强合规工作的针对性、及时性和及时性；加强监管制度落实，加大问责力度，全面提升合规管理能力，全面实现合规效率。下一阶段，中国保监会将着力于保险法律制度的顶层设计，充分发挥合规导向作用；完善合规监管体系，有效规范合规工作；通过多种方式加强监管和引导，提高保险业合规水平，进一步加强合规监管，采取多种措施落实合规责任。(张乐制图)

来源：安莎通讯社