“劝耕贷”的支农新模式

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“说服农户贷款”是安徽农业银行在农村金融供给方改革领域的国家举措，具有明显的政策导向性、准确性和有效性，是实现国家金融政策从激励到功能、覆盖到环节转变的原始创新和综合创新的结果。“说服农业和贷款”鼓励农业，这反映了政府的方向和政策属性；崇尚坚实的基础，传承农耕文化的优良品质；创新保障模式体现了金融支农的特点；夯实诚信基础，打造担保品牌价值。

近日，安徽省担保集团副总经理、安徽省农业信用担保公司(以下简称“安徽省农业信用担保公司”)董事长、全国农业信用担保联盟有限公司(以下简称“全国农业信用担保联盟”)董事叶斌应邀就安徽省农业信用担保“劝农贷”的探索与实践作专题报告。在农业担保实践中，我国担保机构创新了多种产品。“说服农民贷款”的商业模式、工作机制和产品设计有什么特点？在为农业、农村和农民服务的过程中，它能从中学到什么，能促进什么？

“说服农贷”有助于农村金融供给方的改革

“‘说服农贷’是安徽农业银行在农村金融供给方改革领域的全国性举措。它具有显著的政策导向性、准确性和有效性，是国家财政金融政策从激励到职能、覆盖到联系的实现。原始创新和集成创新的结果。”叶斌告诉记者,“说服农业贷款”鼓励农业，反映了政府的方向和政策属性；崇尚坚实的基础，传承农耕文化的优良品质；创新保障模式体现了金融支农的特点；夯实诚信基础，打造担保品牌价值。

在传统的农村金融模式中，信贷产品单一，抵押方式僵化，服务理念陈旧，无法满足“三农”企业多元化、个性化和差异化的金融需求。“三农”企业不仅难以形成金融“活水”，而且在需求侧积累了库存增加、成本增加、短板增加等问题。叶斌介绍，为了突破财政支农的瓶颈，2016年4月，在全国农业支持联盟和安徽省农业信用担保委员会的指导下，安徽省农业支持绕过了以商业利润维持政策性业务存在的误区，摒弃了与商业银行同质化的旧模式，摒弃了依靠大户的旧套路，坚持培育具有差异化思维逻辑的新型农业经营主体，在农村实施了“蓝海”战略。政府和银行结合各方的资源和力量，探索并构建了安徽农业信用担保模式——“劝农贷”，为金融资源流向新的农业经营主体开辟了“最后一公里”。

叶斌认为，进一步推进“说服农民借贷”意义重大，这将有效促进农村社会生产力的解放和发展，提高农业和金融资源配置效率，加快新型农业管理体制建设，促进农村家庭经营、集体经营、合作经营和企业经营共同发展，提高农业经营的集约化、规模化、组织化、社会化和产业化水平。

担保机构支农服务机制创新

在中国融资担保行业十多年的发展过程中，出现了一些专业的担保机构，如技术担保公司、文化产业担保公司、农业担保公司等。这些担保机构关注自己的行业，对行业整体形势的变化有敏锐的感觉，对行业进行深入、广泛的分析，有能力掌握第一手的行业信息。设计的融资产品更符合行业特点，风险控制手段更有针对性。

例如，“说服农民贷款”就是一种支持农业的机制创新。据了解，“说服贷款”具有申请条件简单、运作方式灵活、综合成本最低、操作流程规范的特点。它于今年4月27日在安徽省苏州市墉桥区启动。截至5月31日，已有8家银行参与。签订合作协议，授信额度295亿元。该业务已在全省16个市县开展，包括大型粮食种植户、家庭农场和农户，有57个农民专业合作社，占总数的31.1%；有45个大型粮食种植者，占总数的24.6%；农业企业有12家，占总数的6.6%。

以“农大同”项目为例，这是苏州市农业担保公司会同市财政局、市农业局、市农委和苏州银行推出的一种金融支农方式。目的是引导金融资本加大对新型农村合作经济组织和农业龙头企业发展的支持力度。据报道，经过2014年的产品推广和一系列营销活动，在政府和企业银行的密切配合下，“农大通”产品2015年的业务量突飞猛进。那一年，增加了179个新项目。项目金额5.17亿元，比上年同期增长147.1%；新增贷款项目140个，贷款金额4.04亿元，同比增长114.6%；保险余额3.96亿元，比年初净增2.11亿元。

应该说，担保机构在这些专业领域提供的服务和技术优势，是以“广布网络”业务模式为主的商业银行所无法获得的，也是短时间内无法改善的。因此，一方面，担保行业呈现出细分化趋势，越来越多的担保机构更加注重专业化特许经营能力的建设；另一方面，在服务专业领域加强与担保机构的合作也成为银行有效控制客户行业系统性风险的重要手段。

服务“三农”保障将更加有效

叶斌表示，安徽农业银行构建了“资源联合开发、信贷集中处理、风险联合管理、责任比例共担”的农业信贷担保模式，为政府和银行“扛集团”服务新型农业经营主体创造了工作机制。推广“低成本、少环节、批量、可持续”的农业信贷产品，其经营模式、工作机制和产品设计都非常适合国家加快培育

业内人士预计，随着未来市场细分的深化，此类担保机构的数量和作用将进一步增加和显现。可见，近年来，党中央、国务院高度重视建立政府支持的农业信用担保体系，以解决农业和农村发展融资难、融资贵的问题。几天前，由财政部、农业部和中国银行业监督管理委员会成立的全国农业支持联盟在北京成立。全国农业信用担保联盟实体组织在全国范围内建立，增加了省级机构的信任度，构建了完整的专门支持农业适度规模经营的担保和再担保组织体系，标志着中国建立和完善国家政策性农业信用担保体系迈出了重要一步。

未来，融资性担保机构作为金融服务体系之一，可以有效保护金融机构、农业龙头企业、农村专业合作组织和农民的共同利益，通过开发有针对性的担保业务产品，构建引导金融资源流向农村的新型农村融资平台，缓解“三农”融资问题。从这个角度来看，担保机构深化对农业、农村和农民的支持仍有广阔的天地。

来源：安莎通讯社