为农民送上“金钥匙”

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最近几天，那些被锁在老猪圈里的农民们的眉头终于舒展开来:“我赶上好时光了！”得益于农村住房抵押贷款新政，他终于能够用自己的农村住房产权证向浙商银行借款80万元，解决了燃眉之急。

这位来自温州瑞安市塘厦镇宝田钱新村的养猪户几年前在村里成立了一家畜牧公司。然而，由于缺乏资金，他无法走上大规模经营的道路，所以他的生意总是不温不火。最让他担心的是，他名下的房子是村集体土地上的农房，不能用作抵押贷款，“守金山不能挖”。

在中国民营经济发达的温州，农村产业整合正在加速，农民创业热潮正在高涨。然而，长期以来，农村住房一直处于“死权”状态，政策和法律对集体土地使用的诸多限制导致农民无房无贷，缺乏有效的金融支持，在很大程度上制约了农村经济的发展。

在老池之乡温州，农村房屋抵押贷款长期以来一直是“摸着石头过河”。然而，底层的创新力毕竟是有限的，只有制度层面的“认可”才能使其大步向前。

近日，中国银行业监督管理委员会(银监会)和国土资源部联合发布了《农村集体管理建设用地使用权抵押贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》)，提出农村集体管理建设用地使用权抵押贷款应按照农村土地制度改革与金融改革紧密结合的原则进行。

《办法》明确，在试点地区，以出让、租赁、作价出资(入股)等方式进入市场并具备入市条件的农村集体建设用地使用权，在满足规划、使用控制和依法取得的前提下，可以抵押。贷款，并从贷款的目的、依据和总体要求、贷款业务发展范围、贷款全过程管理、贷款风险担保机制、监管部门职责等方面进行了阐述。,

上述政策的实施有望唤醒农村的“沉睡资本”，解决“老池”贷款缺乏抵押品的问题，进而盘活土地和农房资产，激发农村活力。

土地和农村住房抵押贷款试点发放了农村金融供给面改革红利，也被金融机构视为新的商业蓝海。在这种背景下，老迟和他的畜牧公司成为浙商银行创新型农村住房抵押贷款的生动样本。

浙商银行根据当地政策和市场需求，创新推出小微企业“农村住房抵押贷款”产品，帮助农民盘活“固化”的宅基地资产，增加农村有效信贷投入，解决“三农”融资困境，帮助农村普惠金融。

浙商银行“农村住房抵押贷款”重点支持“三农”小微企业客户，着力加强和改善新型农业经营主体的金融服务，为农业规模化生产和集约化经营提供全方位金融服务。农民通过依法有权处分的农房抵押，可以获得最高200万元、最长两年的贷款，有效地满足了生产经营的资金需求。

据浙商银行工作人员介绍，浙商银行根据农村和农民小企业客户的特点，在“农村按揭贷款”的产品设计和实际操作中进行了贴心的设计，并将在实践中为农村普惠金融服务。为方便农户就近申请贷款，浙商银行的所有启动机构均设在试点地区的县区，抵押农户房屋的价值由银行自行评估直接确定，符合条件的村民采取集群发展模式，确保贷款处理的高效率。

截至2016年4月底，浙商银行已向包括老池在内的1800多名农民发放了12.5亿元农村住房抵押贷款。目前，浙商银行“农村住房抵押贷款”产品的推出区域已经从温州下的瑞安、乐清扩大到其他试点地区，今后还将继续扩大。

来源：安莎通讯社