农村商业银行贷款增长策略

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目前，温州各大金融机构在不良决议和业务增长的压力下，纷纷将业务转移到农村市场，争夺农村客户，加大了农村商业银行的经营压力。新常态下，农村商业银行应采取以下策略保持贷款增长:

转变观念，完善贷款管理机制。首先，我们必须牢固树立“资产为王，效益为基础”的理念。积极做好资产业务，特别是贷款资产业务。面对新常态，我们应该从过去复杂的规模和速度转变为质量和效率的概念。合理保证贷款优质高效增长，积极支持实体经济发展。二是完善贷款增长管理机制。完善贷款计划管理和贷款政策，确定合理的年度贷款增长目标和增长策略。积极寻找新的贷款增长点，结合产业政策和城镇化规划，制定合理的贷款政策，并认真组织实施。三是优化贷款业务人力资源配置。加强客户经理队伍建设，完善后备客户经理培训体系，加快合格客户经理的培训和储备。优化网点、支行、片区客户经理配置，进一步加强贷款增长潜力大的农村支行客户经理配置。打破分行董事不申请贷款的现状，提出向50岁以下分行董事发放贷款的任务，并下达年度最低贷款增长要求。总行成立小额贷款营销中心，接管贷款增扩工作不到位的地区和网点，进一步增强贷款投放力度，加强贷款营销。

业务创新，深化农村市场。第一，深化全村授信。扎实开展全村信用工作，以全村信用为起点，大力开展普惠金融业务。通过给全村发放贷款，我们了解了各家各户的信息，了解了客户的资金需求，给农民发放了各家各户的贷款，并递交了贷款意向书。加大对已实施全村授信的客户推出丰收小额卡和丰收创业卡，及时刺激客户贷款需求。要进一步加大对小微企业的信贷支持，及时跟进小微园区建设。第二，积极创新贷款产品。要加强信贷产品配套工作，以消费信贷、住房信贷和商业信贷为导向，进一步挖掘信贷新需求。打造城乡专业系列化信贷产品，推出以城关区为重点的“天使贷款、园丁贷款、白领贷款、蓝领贷款、好邻居贷款”等系列信贷产品。；对于农村地区，我们将重点创建小额信贷、农村住房抵押贷款和小额担保保险贷款。积极对接新农村建设，大力实施农民自住房抵押贷款业务，提升农村消费贷款档次；跟进已及时移交的新农村住房，以及市场和装修消费贷款；利用好政府的优惠政策，加强与农办、扶贫办的联系，加大对支农贷款、爱心卡等财政贴息贷款政策的宣传力度，深入了解支农、移民、贫困户的创业情况，满足他们的信贷需求。第三，实施精准营销战略。加强对现有客户的数据挖掘和分析，从存款客户、信用卡客户、历史贷款客户、流失贷款客户和外部合作伙伴客户中挖掘贷款客户，增加潜在客户的营销。同时，积极探索现有现有贷款客户的新的贷款需求点。对于一些实力雄厚的现有客户，根据其业务规模和资金需求，主动增加信用额度；对于一些经营性贷款客户，及时跟进，充分挖掘其消费贷款需求。对流失的贷款客户实施保留营销措施，鼓励流失到其他银行的贷款客户返回，积极保留流失的优质贷款客户。

加大考核力度，完善贷款增长的激励约束机制。一是完善贷款绩效评估机制。建立贷款区域分类管理机制，将分支机构分为市区、郊区和农村三类，并根据区域情况向三类区域的支行、网点和账户经理下达年度贷款相关指标，将完成情况与绩效考核和人员使用情况挂钩。将贷款增量和贷款数量纳入目标管理机制，建立分支机构团队、分支机构总监和客户经理的目标管理机制，对贷款增量和贷款数量增量实施最低目标考核，对不合格的相关人员采取警告、延期、轮换、待岗和降级等措施。第二，增加贷款工资的激励。修订分行、网点、账户经理绩效薪酬考核办法，提高贷款薪酬比例。贷款评估将分阶段进行，完成率越高，奖励越大；将贷款中超出利润的部分分成奖励，鼓励员工获得越来越高的贷款收入。第三，完善风险控制机制。总结近几年贷款损失和风险贷款的经验教训，在坚持支农、扶小的基础上，细化风险控制标准，根据市场变化调整贷款信贷标准，为贷款合理增长提供完整的风险控制机制。为解决客户经理不愿放贷、害怕放贷的问题，制定并实施了《信贷尽职豁免暂行管理办法》，对50万元以下的个人贷款和300万元以下的企业贷款实行负清单管理，对发放无职业道德风险或负清单情况的贷款的信贷人员实行尽职豁免，减轻了客户经理的压力负担。

来源：安莎通讯社