私人银行业务逆势上扬 家族财富管理蓄势待发

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核心提示:数据显示，在经济低迷的背景下，银行利润增长率普遍下降到了一位数，但各银行的私人银行业务却逆势而上？

新华社记者拿到了

上海——上市银行2015年年报披露完整了吗？数据显示，在经济不景气的背景下，银行利润增长率普遍下降到一位数，但各银行的私人银行业务却逆势上升？

从数据来看，截至2015年底，许多国有大银行的私人银行部门的客户数量和管理资产的增长率在20%-40%之间，增速趋势明显？股份制银行也表现良好。平安等银行的私人银行客户和资产数量也大幅增加？

十年前，私人银行在中国是个陌生的词？国内优秀的民营企业家创造了商业奇迹，但在科学管理和有效传承家族财富方面却遇到了困难？如何有效地继承家族财富？私人银行已经成为越来越多的人的选择？2016年，中国民营银行已从年轻的探索阶段进入快速增长阶段？

根据瑞士信贷发布的2015年全球财富报告，中国的家庭财富总额已达22万亿美元，居世界第二，仅次于美国？报告预测，尽管近年来全球经济增长放缓，但全球财富总量将继续增长，到2020年将达到345万亿美元，中国将成为全球财富的主要增长极？

与此同时，中国银行业正面临着深刻的行业变革，利率正变得市场化？金融脱媒？机构间的跨境竞争迫使中国商业银行利用这一趋势？快速转变？私人银行是因为它的轻资产吗？稳定的回报？低风险资产占用已经成为商业银行新的战略转型方向之一？

鉴于中国私人银行市场的光明前景，外资机构也在积极拓展这项业务？今年第一季度，瑞士银行上海分行正式开通了以私人银行为形式的理财业务？瑞银集团大中华区财富管理主管陆表示，瑞银在中国内地市场的超高净值客户的门槛是300万美元，其中最重要的是企业家客户？

相比之下，更早进入中国私人银行市场的高盛对客户的门槛更高？高盛私人财富管理部北亚区负责人严丽云告诉记者，高盛私人财富管理业务已逐渐成为高盛重要的利润贡献部门。目前，高盛私人银行客户在中国管理的平均资产为5000万美元，行业门槛很高？严丽云认为，中国的私人财富管理业务在未来5-10年内可能会成倍增长？

在投资领域，私人银行对高净值客户的需求明显不同于普通银行客户，业务范围和选择会相对更广？私人银行客户投资储蓄？固定收益产品和房地产投资，逐渐走向二级市场？现金管理？信任？展开多个字段，如pe？严丽云表示，高净值个人的风险偏好不高，他们更注重如何分散财富。

值得一提的是，私人银行客户的投资视野已经从关注国内转向拓展海外投资市场？随着越来越多的企业走出去，高净值个人对海外资产配置的需求正在上升？横向比较，美国？欧洲市场的高净值个人将在海外市场配置约30%-40%的资产，而中国高净值个人海外资产配置比例的逐步提高是与国际市场接轨的体现？随着中国客户日益成熟，他们不会盲目投资单一产品？严丽云告诉记者，单一市场将不仅仅依赖于财富管理机构？

中国高净值个人资产管理的另一个趋势是投资需求从个人转向家庭综合服务？目前，我国大量民营企业正处于转型发展的关键时期。未来5-10年，民营家族企业将面临接班高峰？在这种背景下，被称为金融业皇冠上的明珠的家族理财室，准备进军中国市场？

家族理财室是家族财富管理的最高形式，也是金融生态系统中最神秘、最复杂的范畴？新成立的复兴会家庭办公室主任万青告诉记者，家庭办公室负责四大首府的治理和管理？家庭资本？人力资本？社会资本？家庭办公室不仅管理财富，而且汇集所有可用资源并整合它们？

国际知名的家族理财室也在积极开拓中国市场，但资本跨境自由流动有限和尽职调查困难已成为主要障碍？纽约梅隆资产管理公司大中华区负责人查理·卢龙(Charlie Lulong)告诉记者，鉴于上述挑战，许多国际知名的家庭信托和家庭办公室都非常愿意与国内私人银行合作？家庭办公室和其他机构合作，共同投资一些项目？

纽约大学斯特恩商学院教授26日在上海出席全球家庭智库峰会期间？国家经济研究局研究员马理查森告诉记者，中国超高净值个人的市场增长潜力巨大，但中国超高净值个人的投资理念是激进的，需要进一步成熟，家族财富的治理应该遵循多元化？注重长远利益，抵御风险？

肯尼索州立大学安永和考克斯家族企业中心发布的报告显示，世界顶级家族企业的经营理念呈现出清晰一致的管理机制？90%的家族企业有自己的董事会，90%的家族企业有定期的家族委员会或股东大会？据报道，除了培养家庭领袖？考虑到家庭的利益，我们必须将实用主义和战略创新结合起来，以便抓住当前的发展机遇？(结束)

来源：安莎通讯社