商业银行业绩明显回升 不良率升势趋向平稳 上市银行一季度表现超预期

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无论是与去年第一季度还是与去年全年相比，今年第一季度商业银行业绩增速都有明显回升。银监会昨日公布的数据显示，今年第一季度，商业银行净利润同比增长6.32%，而去年第一季度为3.73%，全年为2.43%。同时，回顾过去四个季度商业银行不良贷款率的表现，可以看出不良贷款率的上升趋势趋于稳定。

今年一季度，商业银行实现净利润4716亿元，其中16家a股上市银行占多数。据招商证券统计，今年一季度，上市银行母公司净利润3643亿元，同比增长2.8%。此前，券商预计上市银行第一季度的净利润增幅不到2%。目前，上市银行一季度业绩超出市场预期。然而，很难确定今年第一季度商业银行的表现是否是一个良好的起点。

就业绩增长而言，银行资产的增长仍是主要因素。根据银监会的数据，2016年第一季度末，中国银行业金融机构的境内外货币资产总额为208.6万亿元，同比增长16.7%。业绩的另一个积极贡献因素是非利息收入的增长。今年一季度，商业银行非利息收入占比从去年的23.73%上升到26.57%，这通常被视为银行战略转型的表现，因为在过去，银行的大部分收入来自利息收入，而银行都希望改变这种状况。

然而，由于去年央行多次降息导致贷款重新定价，商业银行净息差从去年底的2.54%降至第一季度的2.35%，严重拖累了银行业绩。招商证券曾预测，上市银行的息差将在第二季度触底。

资产质量的持续下降是影响银行业绩的另一个负面因素。根据银监会的数据，商业银行的不良贷款率从去年年底的1.67%上升到今年第一季度的1.75%，比去年年底上升了0.08个百分点。不良贷款余额13921亿元，比上年末增加1177亿元。

一个值得注意的现象是，商业银行的不良贷款率趋于稳定。以过去四个季度为例，2015年第二季度不良贷款率较第一季度上升了0.11个百分点，随后几个季度依次上升了0.09个百分点、0.08个百分点和0.08个百分点，增速趋于收窄或持平。

然而，这并不意味着潜在的风险已经完全减轻。截至2016年第一季度末，商业银行正常贷款余额为78.3万亿元，其中正常贷款75.1万亿元，相关贷款3.2万亿元。相关贷款比例从去年底的3.79%上升到今年第一季度末的4.01%，这一比例的上升趋势已经持续了几个季度。

根据监管要求，商业银行应根据风险程度将贷款分为五类:正常类、关注类、二级类、可疑类和损失类。前两类是正常贷款，后三类统称为不良贷款。在正常贷款中，关注贷款是指借款人有能力偿还本金和利息，但有一些因素可能会对偿还产生不利影响的贷款。

此外，虽然银行业的整体风险补偿能力保持稳定，但就拨备覆盖率指标所呈现的补偿能力而言，风险补偿能力有下降趋势。2016年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为24367亿元，比上年末增加1278亿元；拨备覆盖率为175.03%，比上季度末下降6.21个百分点；贷款拨备率为3.06%，比上季度末提高0.02个百分点。

银行业整体资本指数相对健康。2016年第一季度末，商业银行资本充足率继续呈上升趋势。商业银行加权平均核心一级资本充足率为10.96%，比上季度末提高0.05个百分点；加权平均一级资本充足率为11.38%，比上季度末提高0.08个百分点；加权平均资本充足率为13.37%，比上季度末下降0.08个百分点。

来源：安莎通讯社