“加减”之中看“进退”

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根据中国人民银行近日发布的财务数据，第一季度，中国智能制造等制造业中长期贷款增长8.9%；产能过剩行业中长期贷款余额同比下降0.2%，首次出现负增长。这些数据的增减背后是“十三五”一季度经济结构优化调整的新进展。

在供给侧改革的背景下，中国银行业正从多角度调整信贷结构，将信贷资源从产能过剩行业转移到新兴产业和绿色产业，深入挖掘跨境客户需求，为实体经济健康发展提供金融支持。

股票贷款巧做“减法”

根据央行数据，一季度中国钢铁行业中长期贷款余额同比下降7.5%，建材行业中长期贷款余额同比下降10.3%。“在产能下降的背景下，银行业加强了对钢铁和煤炭等产能过剩贷款规模的控制，供应方结构改革取得了积极进展。”中国央行调查统计司司长盛松成表示。

“银行贷款收紧了，我们公司也主动减产了。年产50万吨的钢管企业减少到12万吨。”河北承德万里通实业集团董事长张建勇表示，在银行的撮合下，企业正在探索“转”与“输”并举的产业调整战略。

工行董事长姜建清表示:“目前，全国有近1万亿元的信贷存量。如果库存没有得到很好的利用，它甚至会被用于夕阳产业、产能过剩和效率低下的领域，这将成为实体经济转型升级的一个障碍。”

相应地，许多银行积极降低“两高一盈”、“僵尸企业”等行业的信贷比例，实现了信贷资源从低效行业向高效行业的转移。

年报显示，截至2015年底，中国银行产能严重过剩行业贷款余额较2012年减少410亿元；建行产能严重过剩的工业贷款同比减少35.63亿元；农行“两高一盈”行业贷款占企业贷款的比重比上年末下降0.48个百分点；与2014年底相比，光大银行对产能过剩行业的贷款下降了0.3个百分点。

中国银行首席风险官潘月涵表示，在分批退出和处置不良资产化解风险的同时，对资源技术优势明显、经营状况良好的龙头企业给予适当支持，结合国家“一带一路”发展战略，积极支持跨境产能合作“走出去”。

增量贷款旨在“增加”的方向

根据央行数据，第一季度，中国制造业中长期贷款余额增长2.2%，其中创新和创业贷款增长迅速。盛松成说:“在高新技术产业的重点领域和薄弱环节，贷款出现了快速增长，这反映了经济的‘补短板’。”

2016年新年伊始，Xi安银能科技发展有限公司通过网上渠道提交了贷款材料，仅用三天时间就从恒丰银行获得了50万元的纯信用贷款。“生物技术是目前国家引导的战略性新兴产业。如果有一定的资金注入，原材料供应和装配线建设等问题得到解决，企业的发展是无限的。”恒丰银行Xi分行账户经理陶文担任评委。

在不良贷款增加和信贷需求疲软的背景下，银行需要转向高质量行业来调整信贷结构。同时，国家出台的一系列支持绿色经济发展、促进战略性新兴产业发展的政策措施，为银行制定相关信贷政策提供了良好的政策环境。

工行信贷投资管理部总经理魏表示，今年一季度，工行信贷增加3280亿元，其中企业贷款增加1900多亿元，同比增长2.75%，主要投向先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业。

南京财经大学中国区域研究中心首席研究员卢民峰认为，在“十三五”期间，商业银行将积极布局战略性新兴产业，集中资源支持互联网、通信网络、航空空航天、生物工程等产业。，从而加快国内新兴产业向“中高端”发展。

同时，在“一带一路”长远规划、京津冀协同发展和长江经济带建设的基础上，商业银行分行将根据本地特点制定中长期战略，逐步形成自己的特色服务，积极配合重要区域战略和重点项目的实施。

深入挖掘客户需求，创造新的供应

“过去，传统的银行贷款总是离不开抵押品。近年来，银行也根据形势改变了信贷模式。”与银行打交道十多年的北京九天李健信息技术有限公司总经理赵文海表示，他的企业现在可以通过税收抵免从建行获得贷款。

"银行不是典当行，也不出售抵押品."建行首席经济学家黄表示，许多创新型创业企业都是轻资产，抵押担保困难。银行应适应客户需求的变化，创新金融服务。

在大众创业和创新的背景下，各银行都在大力推进创业金融的发展，并探索与天使基金、新三板和私募股权基金的跨境合作。例如，杭州银行是全国首家推出新三板股权质押贷款的银行；南京银行探索“小权益+大债权”的投贷款联动新模式；广东多家银行联合设立科技支行，创新融资产品质押权...

与此同时，商业银行正积极拥抱互联网，转变经营理念，提高基于移动互联网技术的综合金融服务水平，许多金融服务已经从线下走向网上。

卢民峰表示，在大力推进供方改革的同时，也要适度关注需求方，深入挖掘银行客户需求变化，从“存贷交换及类似授信”等简单服务向理财、资本运营、企业处理方案咨询等转变。，以释放新的需求，创造新的供应。

来源：安莎通讯社