陕西保监局调研保险代销基金

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近日，陕西省保监局对平安人寿陕西分公司代理销售基金进行了调查。平安人寿陕西分公司是陕西省第一家也是唯一一家具有销售基金和实际销售资格的寿险公司。在调查中，陕西省保监局重点关注了销售基金代理协议及相关内部控制制度、人员、业务和财务管理制度。

在调查过程中，陕西省保监局与相关业务部门人员进行了座谈，重点围绕销售资质等方面展开，对销售基金产品的管理人员和销售人员是否具备相应资质进行了调查，为防止误导销售奠定了基础。在风险控制方面，根据中国保监会和中国证监会联合发布的相关监管规定，重点关注基金销售过程中的关键环节，如产品介绍、申购基金流通、业务账户建设等。，我们知道风险控制计划是否已经制定，募集的基金销售结算资金是否有效地与保险机构的自有资产相隔离，并推动公司为风险跨系统传递搭建“防火墙”。在系统管理和控制方面，了解公司的信息化建设，通过技术手段促进内部控制管理水平的提高，减少资本流动中的人为操作因素。

根据调查结果，目前出售的基金产品有平安大华基金管理有限公司的大华安华英宝本混合基金和大华田丽债券基金。产品形式和术语相对简单。目前，平安人寿陕西分公司只通过“平安人寿电子服务”手机应用中的基金销售模块进行基金销售。客户可以通过下载和安装手机应用程序，在网上独立购买基金产品。购买方式简单方便，也为客户增加了投资渠道。据统计，从2015年3月21日至调查日，分行累计销售资金1679.8万元。

在调查中，陕西省保监局进一步明确了监管要求:一是加强人员管理。要求公司严格管理销售人员的销售资格，并根据监管要求给予明确授权。第二，加强过程控制。要求公司进一步完善销售流程控制，禁止保险机构或销售人员接受基金投资者用于基金投资的现金。三是开展适应性销售。要求公司逐步完善客户风险评级评估管理，根据客户风险评级水平推荐相应产品，确保基金销售、客户需求和风险承受能力相互适应、相互匹配。第四，优化考核体系。要求公司建立和完善科学的佣金考核机制，指导销售人员根据客户的实际需求推荐合适的产品，并对产品进行准确的解释，以降低误导销售的风险。

据悉，陕西省保监局将进一步加强对寿险公司销售证券投资基金的监管，防范金融风险跨行业转移，依法履行属地监管职责，切实履行保护被保险人合法权益的职责。

来源：安莎通讯社