北上广深全面排查首付贷 楼市配资遭遇“急刹车”

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北上广深全面调查首付贷款楼市，遭遇“急刹车”

房地产加杠杆调查

前两次会议上，央行副行长潘在新闻发布会上明确表示，房地产中介机构和房地产开发企业经营的金融业务或与p2p平台合作开发的金融业务不具备相应资质是违法的，央行将予以清理整顿。这是继媒体集中曝光p2p平台“首付”业务后，监管部门最严厉、最明确的表态。于是，“增加杠杆”来清理房地产产业链混乱的帷幕拉开了。

本报记者何小青在广州报道

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“据我们所知，有些平台甚至没有首付。当然，这主要是针对少数个人信用特别好、收入相对较高、还款能力相对较强的客户。这些客户不需要使用他们自己的资金，他们can'空手套白狼。毫无疑问，此举存在很大风险，有些风险与去年的股票配置趋势相似。”曾光说。

“目前，协会已经按照相关部门的要求上报了首付贷款的网上数据。等待下一个安排。”在央行提出清理整顿开发企业和p2p平台开展的金融业务后，深交所互联网金融协会秘书长曾光3月14日在接受《21世纪经济报道》采访时表示，“目前仍处于调查摸底阶段，监管部门尚未完全停止首付。”深圳的一些平台仍在开展这项业务。不过，一些平台已经提高了警惕，自发地停止了首付业务。”

据《21世纪经济报道》采访，在深圳互联网金融协会率先发文了解首付情况后，北京和上海相继跟进。到目前为止，在北方四个一线城市广州和深圳中，广州最近加入了首付行列。

"协会检查了以下首付相关情况."3月15日，广州互联网金融协会会长宋芳在接受《21世纪经济报道》采访时表示。

对此，一位网上贷款行业的研究专家认为，“过度的杠杆作用会驱使一些低收入或不稳定、高风险倾向的人参与住房融资，这很容易产生次级贷款，增加房地产的金融风险。”专家直言不讳地说。“目前，北上广申已先后“取出”首付贷款，调查了相关p2p平台，许多房地产中介如连锁住宅也暂停了首付贷款业务。”

不过，曾光也表示，目前只发现了一些在线数据，而一些离线数据由于信息不透明而难以估计。“例如，对于小额贷款公司参与资金分配的这部分资金，由于其复杂的运作模式，如果小额贷款公司不主动披露，很难查出这部分资金的去向。”

贝尚广深全面调查首付贷款

《21世纪经济报道》记者独家获悉，3月15日，广州互联网金融协会正式向所有会员单位发布《关于调查和统计首付及其他抵押产品的通知》(以下简称《通知》)。

通知显示，近期部分城市房地产交易过热，银行、小额贷款公司、p2p平台等机构相继参与“首付贷款”等抵押贷款产品，增加了杠杆贷款，放大了金融风险。

为此，协会对p2p平台等会员单位的众筹购买、首付或其他高杠杆贷款等情况进行了调查统计，梳理了名单、数量、产品型号和涉及金额，掌握了真实情况、存在的问题和建议，要求会员单位负责人高度重视并亲自落实，并在3月17日前将相关数据如实上报协会邮箱。

值得一提的是，按揭产品的调查统计是根据是否有按揭进行分类的，对于首付贷款、按揭贷款(包括按揭止赎)和众筹购买都需要分类统计。具体统计项目包括企业数量、平均期限、平均收益率、投资者数量、总营业额等指标。

此前，从3月初开始，深圳市金融办牵头下发通知，并通过当地互联网金融协会和小额贷款行业协会，对小额贷款公司、p2p等行为进行了深入调查。参与高杠杆的首付贷款。根据深圳的初步数据，深圳首付贷款存量超过20亿元人民币。

此外，上海一个平台的负责人还告诉《21世纪经济报道》，上海互联网金融协会也在3月9日发出紧急通知，要求所有成员单位在3月10日前报告“首付”或其他高杠杆抵押贷款的详细情况。

据《21世纪经济报道》记者获悉，上海互联网金融协会呼吁各成员单位在经营中坚持普惠金融，服务实体经济，有效防范金融风险。

在要求上报的成员单位首付贷款产品统计表中，上海互联网行业协会将首付贷款产品分为五类，包括抵押首付贷款、无担保首付贷款、无担保置换贷款、房地产众筹及其他借款目的实际为支付首付的产品。会员单位应填写平均贷款额、累计贷款额、当期贷款余额、月利率、贷款期限、还款方式、是否已暂停等明细。

同一天，上海互联网行业协会的一位人士告诉《21世纪经济报道》记者，“目前，初步测绘工作已经结束。一般来说，首付并不多。至于具体情况，不便透露。”

另一位接近北京市财政局的人士也表示，北京首付贷款的布局仍有待观察，目前还没有进一步的计划。此前，北京市金融工作局已指示北京网上贷款协会通过监控预警平台，查明涉嫌高杠杆抵押贷款的情况，检查和控制风险。

房地产市场遭遇了“突然刹车”

值得一提的是，随着近期监管力度的加大，原本在市场上从事首付贷款的房地产中介和p2p平台正在逐步停止或调整此类业务。

对此，广州一个平台的负责人告诉《21世纪经济报道》记者，“我们的平台在上周初就停止了这项业务。据估计，国内类似产品将会陆续被淘汰。”搜易贷款的一位内部人士也明确表示，“该平台已完全停止首付。平台始终关注合规性。一旦存在违反政策的风险，它肯定会在第一时间停止。”

曾光还认为，不可能排除监管机构全面停止首付的可能性。“据我们所知，有些平台甚至没有首付。当然，这主要是针对少数个人信用特别好、收入相对较高、还款能力相对较强的客户。这些客户不需要使用他们自己的资金，他们can'空手套白狼。毫无疑问，此举存在很大风险，有些风险与去年的股票配置趋势相似。”曾光说。

据网上贷款之家首席研究员马军介绍，从发展模式来看，首付业务平台大致可以分为四种类型。一是房地产中介的自营平台模式。目前，很多房地产中介都在运营p2p网络借贷平台，如方天霞金融、链家金融、世界联合基金集合等。

“因为这些房地产机构掌握了买家的信息，他们会对买家的各种情况有更好的了解。在掌握用户场景的基础上，可以满足用户的需求，包括各种金融服务，进行多元化的业务发展。它已经在用户的购买链上形成了一个闭环，这种商业模式正在不断发展，金融业务占总收入的比重将进一步提高。”马军说道。

二是平台与开发者的合作模式。这种p2p网上借贷平台主要通过与房地产开发商和中介机构的合作以及资产对接来运作；第三，平台直贷模式。但是，房地产信贷贷款的金额大于个人普通消费信贷；第四，债权转让的方式。支付部分首付款后，买方向转让方申请首付贷款，转让方与保理公司签订债权转让协议，保理公司与p2p在线贷款平台连接。

根据第一网上贷款中国p2p网上贷款指标体系，2015年至2016年2月，深圳共有86个本地p2p网上贷款平台开展资金划拨业务，其中12个p2p网上贷款平台直接开展“首付”产品模式的业务。其他地方的许多p2p网上借贷平台已经在深圳推出了房地产市场配置业务，如“链家”。共有100多个网上贷款平台，包括本地和国外平台，参与了深圳房地产市场的资金配置。(编辑:简，电子邮件:简京德@ 21京基)

来源：安莎通讯社