发展普惠金融 构建多层次服务供给体系

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国务院1月15日发布的《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》(以下简称《规划》)，从普惠金融服务机构、产品创新、基础设施、法律法规、教育宣传等方面，制定了我国第一个普惠金融发展五年战略规划。，为推进普惠金融的实施、加强领导协调和试点示范项目协调等做出了相关安排”，该计划表明，我国全面建设小康社会对普惠金融有特殊要求。

其中，《计划》强调，到2020年，应建立适合全面建设小康社会的普惠金融服务和保障体系，特别是针对小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人口、残疾人和老年人等。，及时获得合理、便捷、安全的金融服务，使中国普惠金融发展走在国际中上游前列。

普惠金融是指根据平等机会的要求和商业可持续性原则，以可承受的成本向所有社会阶层和有金融服务需求的群体提供适当和有效的金融服务。这一举措无疑将对满足中下阶层居民的金融服务需求，尤其是促进大众创业和创新发挥巨大作用。

但是，我们也应该看到，普惠金融的推进不会一蹴而就，迫切需要各方就一些关键问题达成共识，落实措施。

首先，提高存款利率，降低贷款利率。

目前，中国改革面临的最大问题在于不合理的价格体系。金融企业充分利用存贷款利差获取高额利润是一项非常危险的金融活动。虽然金融机构应该讲盈利，但是如何盈利应该以做好为人民服务为主要回报。如果仅仅从利润的角度来看，银行不会接受分散的小企业，而作为人，他们也不会为银行提供太多的利润。纠正盈利与服务人民的关系，探索普惠金融的可持续性，已成为政府和银行共同面临的重大课题。建议中央政府将商业银行的存贷款利率下调0，以利人民。

其次，金融业务应该进一步向普通居民倾斜。

一些国有商业银行不以服务普通居民为主要业务发展方向，这显然违背了市场经济规律。由于金融业务是一种商业行为和市场行为，忽视普通居民的金融服务违反了市场经济的规律，它不是真正意义上的金融活动，也不是持续性的。因此，中央政府提出发展中低收入阶层金融服务是及时和必要的。金融业要发展，必须遵循市场经济规律，发展普惠金融，促进城乡金融资源的均衡配置和利用，否则将是一条死胡同。

第三，建立全面科学的金融服务体系。

该计划强调各种新金融机构的标准化发展。例如，拓宽小额贷款公司和典当行的融资渠道，接入信用信息系统，鼓励金融租赁公司和金融租赁公司，规范发展新型农村合作金融等。，构建多层次的服务供给体系。然而，在我国目前的形势下，社会金融服务主要由国有银行提供。如果我们真的想转变为市场经济体制，我们需要建立一个像普惠金融这样的服务体系。在国有金融机构履行社会责任的同时，应增加符合标准的民营金融机构。两种所有制金融机构应优势互补，拓宽服务领域。

第四，充分发挥互联网在推动普惠金融发展中的有益作用。

根据《规划》要求，在互联网+时代，在确保风险可控的前提下，应积极鼓励网上支付机构服务于电子商务的发展，积极引导各类普惠金融服务实体借助互联网等现代信息技术创新金融产品，降低交易成本。为社会提供小额、快捷、便捷的支付服务，提高支付效率，真正造福民生。特别是，大银行应积极发展网络金融并率先行动。有必要明确区分能够提供包容性金融服务的互联网金融机构和互联网金融信息中介机构，并通过严格的监管制度加强约束和规范。

总之，“十三五”规划提出了保持中高速经济增长，普遍提高人民生活水平和质量，国民素质和社会文明水平显著提高，生态环境整体素质提高，各项制度更加成熟和定型的目标，需要普惠金融与之相适应，为其提供服务。《规划》提出，完善多层次金融服务供给体系，充分发挥传统金融机构和新业态的作用，是实现金融供给方改革的具体体现。

来源：安莎通讯社