上海中小微企业政策性融资担保基金落地 首期募资50亿

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解决上海中小企业“融资难、融资贵”的问题。

2016年6月2日，“上海中小企业政策性融资担保基金”(以下简称“政策性担保基金”)正式登陆。据了解，该基金一期将筹集50亿元，整体规模将达到100亿元。这项政策保证基金将激活商业银行的作用，用金融资金杠杆化社会资本，支持高增长的中小企业发展。

《中国商报》记者了解到，未来，商业银行和政府将在资金风险分担机制上采取2:8的比例，省略原有担保平台的区县审计环节，创新推出“批量担保”业务。

政策性担保基金成立当天，基金管理中心与6家商业银行和4家银行间担保机构签署了战略合作协议，与3家企业签署了贷款担保意向协议。

第一阶段为50亿，总规模为100亿

"第一阶段的资金来源分为两个层次."上海市财政局局长宋一佳表示，在50亿元的初始资本金中，45亿元来自市、区县政府，另外5亿元来自一些商业银行和其他机构。

宋一佳进一步指出，一期基金主要为科技、创新、创业、吸纳就业、节能环保、战略性新兴产业(Aiji、净值、信息)、现代服务业、“四新”、“三农”等领域的中小企业提供融资担保和再担保服务。

同时，根据市委、市政府确定的“两步走”战略，下一步将依托担保基金业务的发展，逐步“增资扩股”，力争达到100亿元。

上海市委常委、常务副市长屠光绍指出，过去上海也推出了一系列促进政策性融资担保的措施，但仍存在一些问题，首先是规模不够大。“规模不够大，说明配套措施不够大，更重要的是，功能上有很多限制。”屠光绍进一步表示，除了规模不够大，还有针对性的政策和复杂的操作程序。

据悉，上海市在建立和发展政策保障体系方面一直在推进相关措施。1999年，设立融资性担保专项资金，总额4万亿元。同时，与中国第一家政策性担保机构中国投融资担保有限公司(以下简称“中国保险”)合作成立了中国保险上海分公司。此外，上海各区县都设立了政策性担保机构，政府向商业融资担保机构注资，帮助其发展。然而，上海的中小企业，尤其是技术创新型企业的发展需要，尤其是上海致力于建设具有全球影响力的科技创新中心的需要，还远远不够。政策性担保基金总体规模较高，从更大意义上讲，受益企业的覆盖面通过商业银行不断扩大。

“加快形成以‘两个全覆盖’为重点的融资担保合作网络。”屠光绍指出，所谓“两个覆盖”，就是进一步扩大银行合作范围，加快重点商业银行全覆盖；另一方面，加强与本市各类国家、市、区县科技创新和产业园区的合作，实现重点园区全覆盖。

释放风险分担的比例

这一政策性担保基金在为上海中小企业服务的过程中，无论是在运作流程还是风险分担机制上都采取了许多创新做法。

对此，宋一佳指出，创新措施主要表现在三个方面。一是省去了原有担保平台的区县审计环节，推出了“批量担保”特色业务。每户信用额度低于300万、单笔交易不超过200万的企业由合作银行推荐，经资金管理中心正式审核后可办理担保手续。二是对于“重点扶持”的中小企业，单户最高贷款额度可从原担保平台的1000万元提高到2000万元。三是针对中小企业贷款短、小、频、急的特点，基金主要从事“信用担保”担保业务，取消了基金管理中心办理反担保措施的环节，企业无需提供反担保。

“根据原文件规定，对于区县，贷款时间分为500万以上和500万以下的不同界限。少于500万英镑的贷款最早需要一周时间。今后，区县审计环节将被保存。大大提高效率。”徐汇区财政局副局长董告诉《中国商报》记者。

带着这种感觉的还有上海志登华高分子材料有限公司董事长侯..“政府的财政部门对贷款过程不是特别熟悉。将来，银行可以直接与企业联系，这一过程大大简化。”侯对说道。

此外，更大的亮点是风险分担比例的进一步放开，其中商业银行承担20%，担保基金承担80%。“通过新的政策性担保基金风险分担机制设计，我们将激励更多的商业银行参与，发挥商业银行的作用。”屠光绍说。

记者了解到，在优化风险分担比例的同时，政策性担保基金也加大了业务创新力度，即与各种商业融资担保机构联手开展联合担保、分担保和再担保业务，并推出投资、贷款和担保联动。

上海银行中小企业部总经理朱在接受《中国商报》记者采访时表示，2016年4月，银监会指定上海银行作为首批投贷款联动试点银行，为中小企业提供“股权+债权”的综合金融服务。“这一政策性担保基金的设立，进一步丰富了银行服务中小企业的手段，使客户能够“沉没”朱表示，在传统模式下，小微企业拥有的轻资产没有抵押物，因此银行更有顾虑。政策性担保基金推出后，基金分担了部分风险，商业银行愿意进一步提高此类客户的覆盖面。

"政策性担保基金的理想基金倍数为5-10倍."董表示，基金的放大倍数越高，收益越大，但不同的企业有不同的经营状况和不同的贷款特点，所以需要一个过程。

政策和公共福利导向

屠光绍指出，政策性担保基金的核心功能是坚持“政策性、公益性和非营利性”。"政策性担保资金体现在政策性上，而政策性体现在非盈利性上."屠光绍指出，过去政策保障体系中“不亏不赚”的观念影响了这一体系的功能。

“即使最终没有盈利，即使在极端的情况下，所有的政策担保基金都可以用来承担风险。最重要的是中小企业的收入。”屠光绍说。《中国商报》记者了解到，为了落实政策性担保基金“政策性、非营利性”的功能定位，今后将建立一套符合基金运作特点的绩效考核体系，不以盈利性和非营利性为考核目标。

政策性担保基金的核心要点之一是充分发挥商业银行的作用。资金管理中心不直接开展直接担保业务，而是通过商业银行运用自身的风险控制系统建立完整的运行机制。未来，基金管理中心和商业银行将定制一套合作机制。

宋一佳指出，政策性担保基金正式运作后，未来将进一步建立与商业银行、商业担保机构和园区的合作机制，以及体现规范化管理要求的基金内部控制机制和符合政策性担保基金运作特点的绩效考核机制。

经过多环节的创新，可以预期中小企业的担保率和融资成本在未来会进一步降低。"我希望未来的基准利率与银行基准利率相同."侯告诉《中国商报》记者。

来源：安莎通讯社