人大代表许锡龙：应为诈骗受害人建＂原路返还＂机制

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3月2日，中国网银报道，中国农业银行深圳分行党委书记、行长、第十二届全国人大代表徐锡龙在提交大会的提案中指出，鉴于信息欺诈案件快速增长，大案要案增多，且总体呈高发态势， 尽快研究出台关于建立信息欺诈受害者“快速调查、快速冻结”和“以同样方式返还资金”机制的相关司法指导意见，为执法办案提供有力的法律保障。

相关数据显示，2015年，收到虚假信息的人数高达4.38亿，占总人口的32%。其中，广东省发病率占18.53%。据报道，在深圳涉案案件中，单个案件的最大损失金额已达到1600万元，案件每一轮损失超过100万元的情况并不少见。

利用银行账户进行信息欺诈案件事实上一般是清楚的，性质上是明确的，法律关系上也是明确的。大多数犯罪嫌疑人通过电话、短信、网络和其他媒体，通过中奖和冒充政府部门来欺骗受害者。受害者被骗后，将自己银行账户中的资金转入犯罪嫌疑人指定的账户。被害人转移资金后，犯罪嫌疑人经常通过网上银行进行“拆花”资金转移，将资金转移到其他相关的二、三级账户等。，以免资金被公安机关追踪。

对于此类案件，目前的处理流程是，受害人向公安机关报案后，公安机关工作人员持工作证和正式法律文件到银行机构办理冻结涉案账户。犯罪事实调查清楚后，公安机关向人民法院提起司法诉讼，人民法院在案件审结后出具判决书，银行凭生效判决书等法律文书划拨资金。整个过程需要很长时间，受害者的资金很容易被罪犯转移。即使资金能够及时冻结，也需要很长时间才能归还给受害者。对于一些老年人和经济状况不佳的受害者来说，这极大地影响了他们的正常生活，给社会带来了不稳定因素。

徐锡龙指出，对于事实清楚、性质明确、法律关系明确的信息欺诈案件，应建立简单快捷的处理机制，以节约司法资源，更好地保护受害人的利益:

一是建立“快速调查、快速冻结”的工作机制。通过制定法律明确这一点，以便迅速冻结所涉资金。为了及时有效地控制涉案账户中的资金，公安机关可以通过事先与银行确定的固定传真电话向银行发送法律文件，查询涉案账户，冻结或暂停支付。事件发生后，公安机关将向银行提供纸质查询和冻结法律文件。

二是建立“原路返回”的工作机制。通过立法明确规定，实现受害者资金的早日返还。也就是说，公安机关在前期冻结犯罪嫌疑人账户时，被害人向公安机关申请返还，公安机关出具《返还被冻结资金通知书》、《解除冻结通知书》等法律文件，银行解冻涉案账户资金，并将被害人被骗资金返还至原汇款账户。如果账户资金涉及多个受害者，如果所有资金被及时冻结，资金将返还给所有受害者。如果所涉账户中的资金部分损失，低于一些受害者的资金总额，应首先按照各自的比例归还。

第三，建议借鉴深圳的做法。深圳市在公安机关、银行监管部门和银行业协会之间实施了《电信诈骗案件涉案账户资金应急处置办法》和《信息诈骗案件涉案银行客户资金原路返还合作协议》，推出了“快速调查、快速冻结”和“信息诈骗案件涉案资金原路返还”机制，效果明显。

“快速调查、快速冻结”和“以同样的方式归还受害者”的机制效果显著

2010年4月，深圳率先在全国范围内推出了信息欺诈受害者资金“快速调查、快速冻结”的应急响应方式；2015年4月，再次率先推出受害者被骗资金“原路返回”工作机制

2015年8月4日，深圳部署了一项打击信息欺诈的专项行动。截至年底，通过“快速调查和快速冻结”机制仅5个月就停止支付9050笔涉及信息欺诈的冻结资金，金额超过2.265亿元。2015年，中国农业银行深圳市分行通过“快速调查和快速冻结”机制，停止支付1，690笔涉及信息欺诈的冻结资金，金额为126，375，100元。

目前，深圳39家国内商业银行均对涉及信息欺诈的资金账户实施了“速查速冻”机制；国内已有20多家商业银行开始对受害者被骗资金进行“原始返还”，仅农行深圳分行就“原始返还”了18名受害者被骗资金1074.31万元。目前，只有四川、浙江、厦门、温州、中山、广东等省市设立了省(市)级反诈骗(诈骗)中心，实行“快速调查、快速冻结”机制。

来源：安莎通讯社