南京银行投资者惨亏事未了 “80后”副行长曝巨额诈骗

本篇文章2506字，读完约6分钟

编者按:最近，又有一位投资者抱怨南京银行金融产品的虚假宣传。已有100多名投资者向南京银行及相关部门汇报了情况，并要求银行退还本金。

此外，南京银行某支行副行长因涉嫌诈骗4400万元被南京市中级人民法院判处无期徒刑。然而，在净利润快速增长的背后，南京银行也存在着资本充足率下降的巨大问题。因此，除发行100亿元二级资本债券外，南京银行还计划发行4900万股非公开优先股，以提高资本充足率。

投资者:南京银行的理财产品造成惨重损失

最近，许多投资者声称，南京银行利用欺骗、隐瞒和误导的手段，诱骗他们购买所谓保本的稳定增值产品——新源的6个月期债券基金，但现在6个月期已经到来，他们却遭受了巨大的损失，最大的损失超过14%。//

根据工商注册信息，新源固定开仓债券基金由上海新源基金管理有限公司发起，分为新源一年期固定开仓基金和六年期固定开仓基金。公司成立于2013年8月，注册资本2亿元，主要股东为南京银行，占80%的股份。

据投资者反映，2015年6月，南京银行各分行试图通过传单、短信、柜台图书等多种方式向投资者推荐一种名为“鑫源半年期固定债券基金”的产品。据称，该基金为中低风险、稳定增长的理财产品，不投资股票。一些分行还承诺保证回报。宣传中常用“高收入”、“稳定”、“绝对收入”、“增值”、“高于定期存款”、“高于财务管理”等词，据说是南京银行自己推出的理财产品。

看到这种高收益、稳定的理财产品，许多投资者都加入了购买新源半年度固定债券基金产品的行列。

投资者李女士(化名)于去年6月9日在南京银行洪武支行购买了40万元人民币的新源定期存款A。李女士说，财务经理在推荐这款产品时非常稳健。此外，李女士经常在我行办理业务，购买理财产品，所以买了这个产品。

然而，今年12月，李女士接到了财务经理的电话，告诉她需要赎回。如果她没有在规定的时间内到达银行，她就不能兑现。当李女士得知产品损失超过5万元时，她不知所措。“我不知道有20%的产品投资于股票，否则我根本不会买。”。

投资者杨女士(化名)也表示，她于2015年4月从南京银行奥林匹克体育支行购买了一年期的鑫源产品，现在已经损失了20多万元。“因为医疗保险卡属于南京银行，我非常信任它。银行财务经理告诉我，这款产品风险低，不会亏钱，收益率为6.8-10%。所以他帮忙操作，直接从网上银行购买。当我看到媒体报道时，我才知道损失。”杨女士说。

南京银行《关于新源丁凯基金有关问题的批复》称:“截至2015年12月10日，新源一年期和半年期固定开盘价基金净值分别从本期开始的1.013元和1.06元下降。到最近的0.903元和0.924元。”

据中国广播网报道，100多名投资者前往南京银行总行维权。投资者表示，在购买之前，财务经理声称该产品是一种稳定的保本增值产品，不能接受巨额亏损和本金不安全的结果。

内部控制不佳的“80后”副总裁参与了4400万英镑的欺诈

据风起云涌的新闻报道，除了发行理财产品给投资者造成的巨大损失外，南京银行白下高新技术产业园区支行原副行长单某还以帮助购买理财产品、企业需要“过桥”资金为由，骗取了江苏某制药公司的信任，并两次诈骗该制药公司共计4400万元，所得款项用于偿还个人债务等事宜。

2011年9月，单以帮助江苏某制药公司购买万科信托产品的名义，将该制药公司给她的5000万元中的3000万元汇入其公公的银行账户，并用上述款项偿还了个人欠款，截至事件发生时该笔欠款尚未偿还。在此期间，山伪造了一份3000万元的信托合同。

2012年4月，山以帮助南京某环保科技公司申请贷款、帮助公司账户流动为由，从某环保科技公司获得工商税务信息，掌握了该账户的网银密码和u盾。

2012年8月，山编造了环保科技公司需要“过桥”资金的事实，假借环保科技公司的名义，与上述制药公司签订了2500万元的借款合同，并向无能力偿还资金的淮安一公司进行了贷款担保。上面的钱是一个人用来偿还银行贷款的。2013年4月至6月，单先后向制药公司返还1100万元，但从未再返还。

一审时，南京市中级人民法院表示，经调查，审计报告和证人证言证实，事件发生前，该制药公司一直认为有3000万元用于购买万科信托产品。一家公司实际使用了3000万元。单编造了3000万元购买信托的事实，隐瞒了3000万元汇入其岳父银行账户的事实，骗取了一家医药公司的资金并非法持有，符合诈骗罪的构成要件。

南京市中级人民法院还表示，经调查，环保科技公司并未向医药公司借款2500万元，仅使用了环付合同、信用通知书等贷款材料。2015年5月，南京市中级人民法院裁定单于犯有诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收其全部个人财产。命令山赔偿制药公司的损失。

南京银行扩张下的资本压力

1月15日，南京银行发布了2015年业绩报告。2015年，公司实现净利润70.03亿元，同比增长24.86%；不良贷款率为0.83%，其中生息资产的增长率对净利润的提高贡献最大。南京银行资产结构中的应收账款投资比贷款高17个百分点

据Caixin.com介绍，与前三季度相比，南京银行的生息资产增长率分别为31%、35%和37%，呈上升趋势。在第三季度报告中，应收账款投资在南京银行资产结构中排名第一，占比36%，中期报告解释这部分资产的增加来自“信托收益权和资产管理计划投资增加”，即“非标准”资产。

此外，第三季度报告显示，该行58%的负债来自企业存款(个人存款占7%)。上述研究报告认为，南京银行非标准资产的借款人在获得贷款后，会将其资金存回南京银行，从而导致企业存款比例如此之高。

同样，南京银行在快速扩张的同时也面临着资本充足率快速下降的问题。1月15日，南京银行披露了非公开发行优先股的计划。预计本次非公开发行4900万股优先股募集资金不超过50亿元，全部用于补充其他一级资本，提高公司扣除发行费用后的资本充足率。

此外，南京银行还在全国银行间债券市场发行了100亿元人民币的二级资本债券，发行了各种10年期固定利率债券，票面利率为4.17%。募集的资金还将用于补充公司的二级资本。

来源：安莎通讯社