“福”盖三农

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中国人民银行武汉市分行党委书记、行长杨立杰对记者说:“通过扎实做好农村金融基础设施建设、金融服务供给和信贷环境建设，湖北金融支农、惠农、强农能力明显增强。农村信贷升级、金融升级和经济提速的和谐共生效应初步显现。”

农村金融作为现代农村经济的血液，其发展直接影响着农村经济的发展。2010年10月，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》出台后，湖北省迅速行动，选择了“金融惠农”的切入点。经过充分调研和讨论，2011年5月，湖北省农村金融服务“十二五”规划出台，“政府主导、群众主导、部门合作、经济金融为主体”

五年过去了，无论是江汉平原、幕府山、武陵还是秦巴山区，“惠农金融服务联络点”的招牌都在阳光下闪闪发光。“通过扎实推进农村金融基础设施建设、金融服务供给和信贷环境建设，湖北金融支农、惠农、强农能力明显增强，农村信贷升级、金融升级和经济提速的和谐共生效应初步显现。”PBOC市委书记、武汉市分行行长杨立杰告诉记者。

厚重的地基

20世纪90年代，商业银行网点的退出使得偏远山区的农民难以存款和取款。全覆盖工程以农村金融基础设施建设为首要工作，优先满足农民最常用和最迫切需要的金融服务。

中国人民银行武汉分行与相关监管部门共同引导金融网点、服务和基础设施不断下沉。“十二五”期间，湖北省新增县级以下银行网点389家。其中，中国农业银行、邮政储蓄银行、农村商业银行、村镇银行等涉农金融机构约占50%。作为信贷业务机构的补充，小额贷款公司发展迅速。在过去的五年里，该省新建了179家县级小额贷款公司。基础金融服务环境的改善也吸引了保险、证券等金融服务网点向农村发展。“十二五”期间，全省新增县级以下农村保险网点447个，新增农村基层营销人员2000余人，村级保险助理2.5万人；新增19家县证券网点。

金融网络下沉后，我们如何才能有效地将金融服务送到村集团？2012年，中国人民银行武汉分行经过深入调研，开展了“惠农村级金融服务联络点”建设。这种依托转账电话、pos机等设备的平台服务模式，建立在超市、农资站等场所，由商业银行选择、培训和监管。它不仅可以实现农村小额交易和公共费用支付的基本功能，而且在全省统一规范管理下具有很强的安全性。因此，该项目一经启动，就得到了地方政府、金融机构和农民的积极响应，成功开辟了农村金融服务的“最后一公里”，真正实现了农村金融服务的“最后一公里”。与2010年相比，县及县以下转移电话数量增长95.6%，POS机数量增长两倍以上。

抓住关键

提高农村信贷投入水平，支持“三农”发展，是农村金融服务全覆盖的关键和落脚点。为了有效提高县域信贷投入水平，湖北省自2012年起建立了面向地方政府和金融机构的双边考核激励制度。一方面，借助“金融信用市、州、县”的评价，地方党政更加重视金融工作；另一方面，开展县域金融机构存贷比通报，调动金融机构的积极性。中国人民银行武汉市分行和湖北省农业厅联合制定了《关于实施农业新业务主体主办银行制度的意见》，建立了农业金融机构为农业产业化龙头企业、农民合作社、家庭农场和大型专业农户四个农业新业务主体提供金融服务的一对一支持体系。此外，在存款准备金率和再融资利率方面，对符合条件的法人机构给予优惠待遇，全省县域信贷投资大幅增加。截至2015年9月，全省县域贷款余额为5541.2亿元，比2010年底增加3221.6亿元，增幅138.9%。

由于“三农”问题的固有弱点，农村信贷需求旺盛，投资不足。实现“三农”主体的信用增级是解决涉农主体融资问题的关键。该省的信用增级措施，如担保和联合保险、银保合作、设立风险基金和振兴农村生产要素等，有效缓解了“三农”主体的融资困难。截至目前，全省已建成872个农村土地流转平台，武汉农村综合产权交易所已成为全国类似的模式；土地承包经营权抵押贷款余额11亿元，同比增长24.1%；增加了690个新的受益农民和46个受益企业；林权抵押贷款余额18.8亿元，同比增长22.7%，新增受益农户320户，受益企业29家。

利用财政资金增加对“三农”主体的信任也可以实现“四个或两个”。在金融“涉农贷款风险补偿基金”下，建行“助保贷款”、邮政“助农贷款”等一系列“助”字头产品也发展迅速。以十堰市为例，2015年上半年，在2700万元风险基金的帮助下，本行共发放了52亿元各类“助”字头贷款，惠及1644户贫困户、119家大型合作社和专业企业、10家龙头工业企业。

湖北省各县市也根据本地情况，探索了活体动物抵押、合作社联合保险、农业产业链融资等信用增级方式。2015年，小额贷款担保保险在全省试点推广，保险担保功能进一步增强了“三农”信贷。黄石市、鄂州市和天门市分别发放了460万元、300万元和150万元的试点贷款。通过各种创新，全省涉农信贷投资水平有了很大提高。截至2015年11月，全省涉农贷款余额达到7334.3亿元，比2010年底增长146%；占全部贷款的26.4%，比2010年底上升6.05个百分点。

优越的环境

营造良好的信用环境是金融业发展的前提和重要基石。

环境建设，意识第一。湖北开展了“信用农户”、“信用村”和“信用镇”的评估，并将评估结果与贷款门槛挂钩，不仅实现了“信用生钱”理念的宣传，还催生了竹山县“星级农户贷款”、习水县“星级示范农户贷款”、英山县、嘉鱼县农民金融夜校等金融创新。村级惠农金融服务联络点的统一要求是“墙上的金融知识宣传栏，柜台上的小册子”，这也保证了农村基础金融知识从点到面的普及和规范化。截至2015年9月底，全省共培育信用城镇1018个，占97%；信贷村18924个，占比75.1%，比2010年底分别增长10个和13个百分点。

来源：安莎通讯社