中资银行走出去须跨上合规台阶

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中国银行业监督管理委员会发布的《关于进一步加强银行业金融机构境外经营风险管理的通知》(以下简称《通知》)要求银行业金融机构加强对境外机构的管理，境外银行机构应严格遵守当地法律法规、监管规定、税收、反洗钱和环保要求。

《通知》颁布的背景之一是，一些银行的海外分支机构受到了东道国监管当局的调查。业内人士表示，中资银行的国际化不仅仅是在海外设立机构，还应该更多地关注从业务扩张向风险控制的转变，以及加强合规。

中资银行海外机构相继受到反洗钱调查，海外银行业务风险成为行业热点话题。今年2月，西班牙警方对工行马德里分行进行了搜查，理由是该行未能对涉嫌洗钱的资金进行监管，该分行的5名领导和部门负责人已被移送至警察局接受进一步调查。工行马德里案仍在谈判中。最近，纽约州金融监管局和德国联邦金融监管局也对一些当地中资银行进行了例行或临时检查；英国金融监管局加大了对建行和工行伦敦分行“金融犯罪”的检查力度，重点检查反洗钱和反金融腐败合规情况。

工行法务部负责人表示，在中国银行业国际化、全球化的背景下，反洗钱案件频发，这不仅会影响到中国银行业新成立的海外银行，也会影响到中国银行业的声誉和评级。

随着“一带一路”建设的稳步推进，中国企业对海外金融服务的需求不断上升，中资银行也在不断完善全球网络布局。以工行为例，2015年新开设了三家海外机构，截至2015年底，工行已在全球42个国家和地区设立了404家机构。

安邦咨询相关负责人表示，中资银行正在逐步走向海外，各方面的挑战越来越多。特别是随着难民、反恐等国际问题的蔓延，合规已成为全球金融业高度重视的话题，中资银行的重点应从业务拓展转向风险控制。

中国银行国际金融研究所副所长宗亮表示，反洗钱不能由金融部门的一个部门来完成，在许多情况下，银行很难监控资金来源。从法律上讲，不同国家的洗钱标准仍然不一致。今后应加强国际交流与合作，加强海外合规调查。

值得注意的是，《通知》建议加强跨境监管合作。加强与相关海外监管机构的沟通与交流，通过签署监管合作协议、举行双边监管磋商和联合监管会议等方式加强跨境监管合作。

通知还提出要加强风险识别和判断，明确海外经营责任，加强国家风险防控，加强内部控制和合规管理，加强海外机构管理。

安邦咨询相关负责人表示，中资银行的国际化不仅仅是在海外设立机构，法律合规不仅限于制度、方法、制度、人员等。更重要的是，从战略、思维意识和文化的角度看待国际化，按照国际规则进行自我监管，并雇佣更多的本地高级合规人员来帮助理解本地文化和监管差异。

来源：安莎通讯社