信贷规模压降难度增大：加力去产能 银行实行分类管理

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就信贷规模的压力下降而言，各银行机构都采取了具体措施。例如，在列表管理的基础上，ABC将客户细分为支持、维护、压缩和退出，并明确定义了客户的访问和要求；对产能过剩企业，各地区、各行业将采取控制融资总量、审批催收等措施，促进贷款结构优化。工行对剩余行业企业实行分类管理，对风险较高的企业制定风险防控计划。

“目前，对产能过剩行业企业的限制越来越严格，与它们相关的大多数项目贷款都无法获得批准。”一位银行业机构负责人向记者透露，“但对于产能过剩行业的优质企业和优质项目，将一如既往地给予支持。”

事实上，早在2014年，一些银行就将钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船等产能严重过剩的五大行业，以及焦化、铁合金、电石、钢铁贸易、煤炭贸易等风险突出的行业列为重点压缩控制行业，并严格实施清单管理。“对于剩余行业的贷款投放，我们严格执行监管部门要求的信贷余额控制。”上述负责人介绍说。

就信贷规模的压力下降而言，各银行机构都采取了更为具体的措施。例如，在列表管理的基础上，ABC将客户细分为支持、维护、压缩和退出，并明确定义了客户的访问和要求；对于产能过剩的企业，各地区、各行业将采取控制融资总量、审批催收等措施，促进贷款结构优化。工行对剩余行业企业实行分类管理，对风险较高的企业制定风险防控计划。

在采访中，业内人士表示，产能过剩行业占据银行业大量信贷资源。随着国家加大产能削减和清理“僵尸企业”，银行决心缩小信贷规模，但也很难减轻压力。

根据一家银行2015年年报数据，钢铁贸易、煤炭贸易等行业贷款余额为1300亿元，仅比上年减少36亿元，降幅约为3%。

对此，一些银行业人士解释说:“我们始终认为，夕阳产业中也有朝阳企业。即使对于产能过剩的行业，我们仍然有压力。其中，我们一直支持他们合并整合，做大做强。这部分贷款的交付量不是在下降，而是在上升。”

然而，在一些地区，信贷压力下降的趋势非常明显。根据浙江银监局公开信息，截至2016年2月底，温州、嘉兴、湖州、绍兴、金华、漳州、台州、丽水、舟山银行业金融机构超额融资户数为1273户，同比下降。215户，下降14.45%；融资余额533.78亿元，同比减少68.58亿元，降幅11.39%。

与以往相比，银行有选择地对产能过剩企业采取了更加灵活的支持手段。“为产能过剩行业的一些优质企业和优质项目解决融资问题，更倾向于直接融资。”一家银行集团的客户部门负责人透露:“使用更多创新方法，如债券和股票融资。”

记者从相关渠道了解到，2015年，一些大型钢铁企业在银行的支持下发行了永久债券。

所谓永久债券是指无期限和永久期限的固定收益产品，属于混合债券的大类，是介于传统债务和股票之间的融资工具。2013年底，武汉地铁可再生企业债券和国电电力永久债券相继发行，标志着中国永久债券市场正式开放。

一位银行家告诉记者，“一方面，对于企业来说，通过永久债券筹集的资金被用作资本投资，有效地降低了企业的负债率；另一方面，对于银行来说，作为整合金融服务的一项举措，它增加了收入，并有助于更好地为客户服务。”

银行通常通过直接融资和间接融资相结合的方式来支持产能过剩企业。据浙江银监局公开信息，金华市多家银行通过承销公司债券、信贷资产与非标准理财产品对接、专项绿色信贷等方式，为一家大型水泥企业提供了约14.45亿元的追加融资支持，有力支持了企业的技术改造、环保升级和业务转型。

经过梳理，记者发现，近年来，一些银行机构通过资产管理、信托、租赁、保险、年金等多种融资渠道解决了产能过剩企业的资金需求，同时降低了这些企业的融资成本，提高了企业的资金周转率。

此外，支持企业“走出去”开拓国际市场、扩大出口、转移产能也是银行业机构服务产能过剩行业企业的重要方向。“我们对产能过剩行业的“走出去”项目实施差异化信贷政策，不仅受到行业信贷余额的限制，而且在审批和申报过程中享受绿色通道的快捷服务。”一名银行官员透露。

以浙江为例，据报道，2015年初至2016年2月底，温州、嘉兴、湖州、绍兴、金华、衢州、台州、丽水、舟山共支持50家产能过剩企业“走出去”，涉及银行资金40.07亿元。例如，工行通过票据池、信用证、商业票据贴现等一系列表外业务，支持一家燃煤发电企业投资4.5亿美元在安哥拉建设永达工业园。目前，已完成企业信用3600万元，帮助企业顺利完成一期工程建设。

来源：安莎通讯社